信用風(fēng)險排查報告

　　所謂信用，是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系。信譽構(gòu)成了人之間、單位之間、商品交易之間的雙方自覺自愿的反復(fù)交往，消費者甚至愿意付出更多的錢來延續(xù)這種關(guān)系。

　　信用風(fēng)險排查報告范文一：

　　縣聯(lián)社：

　　為扎實推進(jìn)“雙建”工作的開展，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理環(huán)節(jié)中存在的問題和不足，彌補漏洞，消除盲區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)，夯實基礎(chǔ)，有效遏制各類風(fēng)險的.發(fā)生，構(gòu)建以流程管理為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險管理體系，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展，按照聯(lián)社統(tǒng)一部署，我部對各個工作崗位及制度遵守情況逐一進(jìn)行了梳理，現(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、我部始終將綜合業(yè)務(wù)管理工作納入重要位置，長抓不懈，柜員操作基本規(guī)范，操作流程較明晰，交易真實，外部憑證均經(jīng)客戶確認(rèn)，帳務(wù)處理及時合規(guī)，風(fēng)險控制環(huán)節(jié)較健全，控制措施到位，空白憑證管理規(guī)范，貸款業(yè)務(wù)操作流程明確，相關(guān)檔案打印及時。但也存在一定的不足。

　　二、存在問題：

　　（一）柜員設(shè)置不合理，存在一人多卡現(xiàn)象。營業(yè)部信貸復(fù)核員xx一人持有41xxxx號庫管員卡和一張41xxxx號普通柜員卡；

　�。ǘ�）、各儲蓄柜及信貸柜柜員尾箱均未核定現(xiàn)金限額，只對營業(yè)部整體庫存核定庫存限額50萬元。

　�。ㄈ�）信貸業(yè)務(wù)方面四級分類貸款形態(tài)反映不實，存在

　　正常貸款科目中核算不良貸款現(xiàn)象。部分貸款到、逾期催收不及時，甚至出現(xiàn)貸款訴訟時效喪失現(xiàn)象。

　�。ㄋ模┌踩�保衛(wèi)方面：營業(yè)大廳北側(cè)紅外線報警探頭電池耗盡，造成該探頭暫時失靈。

　　三、針對以上自查出的風(fēng)險點，我部對近期可以自行排除的風(fēng)險點進(jìn)行整改排除，對無權(quán)排除的風(fēng)險點及時向聯(lián)社相關(guān)部門匯報，盡快將風(fēng)險點逐一排除。

　　特此報告

　　信用風(fēng)險排查報告范文二：

　　信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析報告年初以來，信用卡中心緊緊圍繞“防范風(fēng)險、合規(guī)經(jīng)營”主題開展工作，在努力完成各項任務(wù)指標(biāo)的同時，著重加強業(yè)務(wù)管理和各項規(guī)章制度的落實，多種措施并舉，有效地防范和控制了信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。下面，就我行信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的風(fēng)險隱患和防范情況進(jìn)行具體分析。

　　一、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范分析

　�。ㄒ唬┬庞每�業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析及防范措施關(guān)聯(lián)案例

　　今年8月9日，農(nóng)行山東泰安分行信用卡中心外呼平臺在外呼申請辦理10份公務(wù)卡時發(fā)現(xiàn)該批申請許多疑點，工作人員隨即提高警惕，根據(jù)支行申報資料填寫地址及所蓋公章上單位名稱，到現(xiàn)場進(jìn)行了逐戶查找，核實確定了該申請單位地址為虛假地址。為進(jìn)一步核實，工作人員又到被冒辦單位某防火辦公室與其工作人員進(jìn)行證實，了解到該批辦卡人員都不是該單位工作人員。

　　為穩(wěn)妥起見，又核對了所蓋單位公章，發(fā)現(xiàn)公章為偽造公章。

　　最終確定，這是一起利用虛假資料、偽造信息申請辦理信用卡的案件。從而成功防范了一起利用虛假資料申辦信用卡的案件，保全了我行資金安全。

　　1、個人信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析信用卡業(yè)務(wù)具有分散性、高利潤、高風(fēng)險的特點。由于信用卡所針對的客戶是風(fēng)險相互獨立的消費者個人，客戶的多樣性和獨立性使得信用卡業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的對公業(yè)務(wù)相比，具有高度風(fēng)險分散的特點。當(dāng)前，我行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患主要存在欺詐風(fēng)險、持卡人信用風(fēng)險和睡眠信用卡風(fēng)險。

　　（1）欺詐風(fēng)險。從我行信用卡發(fā)展情況來看，虛假申請和商戶欺詐與套取現(xiàn)金成為我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的極大隱患。

　　虛假申請是指犯罪分子使用虛假身份、冒用他人身份或使用虛假資料獲取銀行卡進(jìn)行欺詐交易。從當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展來看，主要存在虛假資料申請。信用卡申請出現(xiàn)了身份證件真實有效，但工作單位信息（包括工作單位、工作單位地址、辦公電話等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅電話等）均與實際情況不符的申請。

　　由于基層營銷人員片面追求績效卡量而忽略信用卡申領(lǐng)人真實單位信息和住宅信息的現(xiàn)象時而有之，而基層調(diào)查崗人員由于申請資料過多而多數(shù)采用電話調(diào)查的方式，有時不能真實反映申領(lǐng)人的真實信息；還有個別員工為了完成信用卡營銷指標(biāo)弄虛造假，這對我行信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展埋下了很大隱患。

　�。�2）持卡人信用風(fēng)險。這一風(fēng)險主要是由于銀行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上，重規(guī)模、輕質(zhì)量，不能有效區(qū)分潛在客戶，對客戶授信未予以嚴(yán)格把關(guān)所引發(fā)的風(fēng)險。

　　我行信用卡目前處于初級發(fā)卡階段，主要以發(fā)卡量和市場占有率作為主要考核指標(biāo)。這樣的發(fā)展模式勢必造成重數(shù)量輕質(zhì)量的發(fā)展模式，有時為提高發(fā)卡量而人為地降低申領(lǐng)人準(zhǔn)入門檻，對于客戶的授信未嚴(yán)格執(zhí)行授信標(biāo)準(zhǔn)，由此引發(fā)了信用卡申領(lǐng)人惡意透支風(fēng)險。

　�。�3）大量閑臵和睡眠信用卡風(fēng)險。由于農(nóng)行信用卡發(fā)行較晚，發(fā)卡對象大部分已有招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等其他商業(yè)銀行的信用卡，而擁有這些信用卡的持卡人被各家商業(yè)銀行共同確認(rèn)為信用卡的中高級客戶群體，因此形成了一個持卡人擁有多家商業(yè)銀行的信用卡，從而造成了一些客戶一人手持多卡、信用卡大量閑臵和睡眠、累計信用額度較高。從我行發(fā)卡情況來刊，銀行工作人員只是簡單介紹信用卡消費的便利、積分優(yōu)惠、贈送禮品等正面信息，而對信用卡相關(guān)的法律規(guī)定和相關(guān)風(fēng)險等介紹宣傳的較少，影響了信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　2、主要防范措施

　�。�1）加強風(fēng)險防范，把好發(fā)卡準(zhǔn)入關(guān)。我行信用卡中心將對申領(lǐng)人按照規(guī)定的程序進(jìn)行嚴(yán)格審查，核實申領(lǐng)表中填寫的各項內(nèi)容的真實性和完整性。

　　在資信調(diào)查上不能流于形式、走過場，要將責(zé)任落實到人，做到誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)。同時，要加強對擔(dān)保人的嚴(yán)格審查，除嚴(yán)格審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力外，還應(yīng)進(jìn)行當(dāng)面核對，確認(rèn)擔(dān)保的真實性、合法性和有效性，以避免追索時不必要的麻煩。申領(lǐng)人領(lǐng)取信用卡必須出具本人有效身份證件，原則上由本人親自領(lǐng)取，確有困難，委托他人代辦的，代領(lǐng)人除出示本人證件外，還要辦好登記手續(xù)。

　�。�2）強化內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。要嚴(yán)重按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡章程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》進(jìn)行規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作。

　　一是要堅持各崗位業(yè)務(wù)人員有明確分工不得混崗作業(yè)，強化各崗位間的約束機(jī)制；二是要堅持辦理業(yè)務(wù)必須核對身份證與簽字相一致的原則；三是要堅持做好疑問查詢，超過限額授權(quán)的要登記有效身份證號碼；四是要堅持執(zhí)行異地存款的登記制度，建立健全信用卡事后監(jiān)督制度。

　�。�3）做好商戶的培訓(xùn)工作，增強特約商戶的風(fēng)險防范意識。

　　要根據(jù)商戶不斷變化的實際情況，如人員流動，經(jīng)營范圍擴(kuò)大等，定期、不定期的對商戶進(jìn)行培訓(xùn)和現(xiàn)場指導(dǎo)，提高商戶驗卡、驗證、刷卡、簽章、授權(quán)等各項工作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失。

　　（二）商戶收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險及防范措施關(guān)聯(lián)案例

　　2009年10月中旬，上海某公司通過虛假資料辦理工商注冊登記并騙領(lǐng)了營業(yè)執(zhí)照，然后以特約商戶身份向銀行申請3臺POS機(jī)。銀行未對公司提交的資料進(jìn)行仔細(xì)的審查即為其辦理了相關(guān)的業(yè)務(wù)。隨后，該公司在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告，吸引信用卡持卡人到該公司辦理套取現(xiàn)金交易（持卡人在不具備真實交易背景的情況下通過POS機(jī)透支刷卡，該公司扣除3%的手續(xù)費。

　　由于該公司在短短一個月內(nèi)非法套取現(xiàn)金1600萬元，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)以涉嫌刑事犯罪為由對其立案偵查。

　　近一段時期以來，國內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險事件呈高發(fā)態(tài)勢。部分地區(qū)商戶套取現(xiàn)金、盜刷持卡人資金等事件頻繁發(fā)生，不法分子通過虛假申請騙取商戶入網(wǎng)資格或通過租借、購買入網(wǎng)POS機(jī)具等實施違法犯罪活動，作案手段呈現(xiàn)異地移機(jī)、團(tuán)伙作案、技術(shù)性強、資金轉(zhuǎn)移迅速等特點。近期還出現(xiàn)了不法分子通過消費后私自撤銷等方式對商戶進(jìn)行詐騙的新手法，收單風(fēng)險防范形勢十分嚴(yán)峻。此外，一些發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險損失，頻繁發(fā)起針對商戶交易的批量調(diào)單，也對收單行業(yè)務(wù)管理提出了挑戰(zhàn)。

　　目前部分行收單風(fēng)險意識淡漠，管理工作滯后，防控措施薄弱，難以適應(yīng)風(fēng)險形勢的需要。突出反映在商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，未認(rèn)真執(zhí)行商戶巡檢、培訓(xùn)的日常管理措施，未對商戶交易進(jìn)行有效監(jiān)控等方面。

　　針對以上問題采取的措施

　　1、加強商戶準(zhǔn)入工作。

　　一是認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場調(diào)查制度。要對目標(biāo)商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營狀況等進(jìn)行認(rèn)真現(xiàn)場調(diào)查，不放過任何可疑情況，未經(jīng)實地調(diào)查不得審批開通商戶，嚴(yán)防不法商戶準(zhǔn)入。二是切實落實商戶實名審核措施，杜絕問題商戶進(jìn)入。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等渠道，核實目標(biāo)商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息，同時要利用中國銀聯(lián)風(fēng)險管理系統(tǒng)、工商紅盾網(wǎng)、稅務(wù)部門網(wǎng)站等對目標(biāo)商戶資料進(jìn)行核查，落實商戶信息注冊實名制，嚴(yán)防虛假申請。三是嚴(yán)格批發(fā)類商戶審批手續(xù)。批發(fā)類商戶應(yīng)主要限于專業(yè)批發(fā)市場中從事商品批發(fā)業(yè)務(wù)的商戶。

　　對于其他營業(yè)場所商戶、批零兼營商戶，其商戶類型要按照實際經(jīng)營狀態(tài)設(shè)臵，不得隨意設(shè)臵為批發(fā)類。

　　對于存量批發(fā)類商戶，要逐戶進(jìn)行排查，不符合條件的要重新簽約，調(diào)整MCC及扣率。四是對于在省行下發(fā)的商戶管理實施細(xì)則中列為謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型，必須加強對商戶注冊成立時間、在我行開戶情況等方面的評估，采取更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)查措施和審批程序。五是根據(jù)商戶經(jīng)營規(guī)模大小設(shè)臵單筆刷卡限額。

　　2、落實商戶日常管理措施一是加強新簽約商戶的管理。對于新發(fā)展的商戶，前3個月收單行至少要每月巡檢一次；對于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶，3個月考察期內(nèi)收單行還要每月上門收取簽購單或要求商戶交單。

　　二是加強商戶巡檢管理。要確保至少每季度對商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場巡檢。要認(rèn)真審核商戶經(jīng)營狀況，檢查機(jī)具管理和使用情況。對于存在違規(guī)移機(jī)、出租、出借POS機(jī)具的商戶，要采取關(guān)閉商戶交易、控制商戶結(jié)算賬戶等措施。要核實商戶是否按要求保管簽購單據(jù)，發(fā)現(xiàn)異常情況的，要及時收回簽購單據(jù)，確保發(fā)卡行調(diào)單時我行能夠及時提供。三是加強商戶教育和培訓(xùn)。要認(rèn)真宣講合法合規(guī)受理銀行卡的相關(guān)法律界限和政策規(guī)定，特別是兩高院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律的司法解釋和公安部門開展的打擊銀行卡犯罪專項行動，對風(fēng)險商戶產(chǎn)生威懾作用。要向商戶宣傳出租、出借、出售POS機(jī)具、結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀證書的危害以及可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果，防止不法分子借機(jī)作案。要向商戶詳細(xì)講解收單業(yè)務(wù)規(guī)范操作手續(xù)、風(fēng)險防范知識以及機(jī)具管理、收銀員及主管密碼管理、單據(jù)保管的相關(guān)要求，確保正確辦理業(yè)務(wù)。

　　二、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范分析

　�。ㄒ唬┚W(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險、成因及防范措施：

　　關(guān)聯(lián)案例

　　2003年2月，美國一名電腦黑客攻破了一家負(fù)責(zé)代表商家處理Visa和萬事達(dá)卡交易業(yè)務(wù)的企業(yè)計算機(jī)系統(tǒng)，掌握了220萬個顧客的信用卡號；在日本，黑客利用安裝在網(wǎng)吧中的特殊軟件非法竊取用戶網(wǎng)上銀行的密碼，使1600萬日元不翼而飛。2002年，中國公安部曾經(jīng)破獲一起不法分子利用黑客手段在銀行的網(wǎng)銀服務(wù)器中植入"木馬"程序，竊取了多家銀行和證券客戶的賬號、密碼信息進(jìn)行詐騙的案件，涉案金額達(dá)80多萬元。

　　1、從風(fēng)險發(fā)生的概率及危害程度看，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險主要來自三個方面。一是客戶自身風(fēng)險，主要是由于企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全造成的。有的企業(yè)所有印章由一人保管，企業(yè)法人對財務(wù)事項長期不管不問，一旦財務(wù)人員出現(xiàn)道德風(fēng)險，盜竊或侵占企業(yè)資金，很容易通過網(wǎng)上銀行非法轉(zhuǎn)移企業(yè)資金，并且作案分子可以先潛逃后作案，即使東窗事發(fā)，后續(xù)的案件偵破，追回資金的難度也會大大加大。二是銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險。多數(shù)來自銀行員工利用客戶對自己的信任，在客戶不知情的.情況下，代替客戶注冊網(wǎng)上銀行并掌握其網(wǎng)銀證書，通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。

　　三是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險是犯罪分子基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過木馬病毒，網(wǎng)絡(luò)釣魚，虛假網(wǎng)站等手段利用客戶屬于防范和貪圖小利等心理，盜竊客戶卡號，密碼等關(guān)鍵信息，或遠(yuǎn)程控制客戶計算機(jī)，通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。

　　2、風(fēng)險的成因

　　概括起來主要有兩個方面：一是銀行外部原因。首先，客戶自身安全意識薄弱，誤以為保管好自己的銀行賬戶介質(zhì)就可以高枕無憂，殊不知電子銀行誕生后，犯罪分子的作案手段發(fā)展到“無介質(zhì)”狀態(tài)。其次，目前信息化領(lǐng)域法律法規(guī)不健全，對打擊和防范基于信息技術(shù)的木馬病毒，網(wǎng)絡(luò)釣魚，虛假網(wǎng)站等犯罪行為的措施和手段不就十分有效。二是銀行內(nèi)部原因。主要是由于銀行的各項規(guī)章制度沒有落實到位。

　　3、防范網(wǎng)銀風(fēng)險的措施首先，客戶的自我防護(hù)能力和安全防范意識是降低電子銀行風(fēng)險的最佳途徑。一是銀行在營銷客戶時，應(yīng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上酌情為客戶推介合適的金融產(chǎn)品；二是做好客戶培訓(xùn)工作，在客戶注冊網(wǎng)銀后給予必要的操作指引，保證客戶能夠正常使用網(wǎng)上銀行。三是做好客戶安全教育和風(fēng)險提示工作，充分告知客戶使用過程中可能遇到的風(fēng)險，提醒客戶采取必要防范措施。其次，培育風(fēng)險管理理念，加強員工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工主動防范風(fēng)險意識。

　�。ǘ�）ATM機(jī)等現(xiàn)金類自助設(shè)備的風(fēng)險防范

　　關(guān)聯(lián)案例

　　20xx年5月31日22時，某持卡人到中國農(nóng)業(yè)銀行某支行營業(yè)網(wǎng)點的ATM機(jī)取款。ATM出鈔口被不法分子用塑膠和強力膠水封住，客戶取款時因出鈔口封死，取款失敗。情急之下，持卡人看見ATM機(jī)一側(cè)貼有“電腦升級，如取款出現(xiàn)問題請及時與本行聯(lián)系……”的提示，于是，該持卡人按提示進(jìn)行操作。然而，其卡上的4萬多元存款不翼而飛。

　　1、案件特點一是近年在自助設(shè)備上發(fā)生的案件呈高發(fā)態(tài)勢。多起案件中，犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設(shè)備，竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后瘋狂盜刷，導(dǎo)致客戶資金損失。二是發(fā)生在夜間。犯罪分子利用晚上，特別是凌晨自助銀行無人值守的時機(jī)，貼擋監(jiān)控錄像鏡頭，伺機(jī)安裝盜卡設(shè)備，實施犯罪；三是盜卡設(shè)備越來越具備隱蔽性，一般客戶難以識別。犯罪分子使用的設(shè)備從卡槽設(shè)計、形狀、顏色、LOGO等方面都與自助設(shè)備融合程度很高，一般客戶難以識別；四是犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后，通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移套取現(xiàn)金。五是張貼虛假告示，誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬的作案仍有發(fā)生。

　　犯罪分子利用客戶不熟悉自助設(shè)備服務(wù)流程的機(jī)會，提供客戶虛假服務(wù)熱線的方式，騙取客戶資金。

　　2、建議目前，大量偽卡案件源于不法分子在銀行自助機(jī)具安裝側(cè)錄設(shè)備、攝像頭等竊取持卡人銀行卡信息、密碼，進(jìn)而偽造卡片盜取資金。此外，在自助設(shè)備旁張貼“提示告示”欺騙持卡人轉(zhuǎn)賬等情況也大量存在。

　　首先建議提高銀行卡防偽技術(shù)；二是銀行應(yīng)積極提示持卡人安全用卡，防止密碼等信息泄露；三是要嚴(yán)格落實制度中關(guān)于ATM機(jī)、自助銀行設(shè)備巡查制度，發(fā)現(xiàn)可疑情況的，要及時予以排除；四是出現(xiàn)銀行卡糾紛時，銀行應(yīng)注意留存相關(guān)證據(jù)，及時報案；五是銀行卡案件涉訴的，可以采取持卡人對于其卡片資料及密碼泄露存在過錯、銀行的技術(shù)手段和業(yè)務(wù)操作符合標(biāo)準(zhǔn)、銀行對自助機(jī)具及場所等盡到安全保障義務(wù)、按照舉證規(guī)則應(yīng)由持卡人對偽卡交易承擔(dān)舉證責(zé)任等抗辯理由積極維護(hù)銀行權(quán)益。

　　3、風(fēng)險防范措施

　　一是各支行、網(wǎng)點要引起高度重視，增加巡查頻率。認(rèn)真分析犯罪分子的作案特點，與保安服務(wù)公司簽定自助設(shè)備巡防協(xié)議，增加巡查頻率，對全行附行式自助設(shè)備、附行式自助銀行和離行式自助銀行的夜間巡查增加巡查頻率，做到及時發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。開展巡檢工作時，要將自助銀行的門禁系統(tǒng)和自助設(shè)備機(jī)身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設(shè)備等作為必查項目，并及時記錄檢查情況，發(fā)現(xiàn)異常，妥善處臵，并立即報告上級行。

　　二是及時清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設(shè)備后，會遺忘或簡單處理交易憑條，巡檢人員要注意及時清理這些遺忘憑條，避免犯罪分子利用憑條信息實施詐騙。

　　三是在自助設(shè)備需要進(jìn)行運營維護(hù)或維修工作時，除維護(hù)商工程師外，必須確保一名行內(nèi)員工及一名保安在場，行內(nèi)員工需佩戴可以標(biāo)識身份的證件，防止犯罪分子利用維護(hù)操作，安裝非法設(shè)備。

　　四是重點關(guān)注自助銀行及設(shè)備周邊可疑人群，密切注意在自助銀行及設(shè)備周邊逗留時間過長、手持異常電子設(shè)備的人員，一旦發(fā)現(xiàn)異常行為，控制犯罪嫌疑人，并及時報告公安部門。落實專人，負(fù)責(zé)此類緊急事件的快速響應(yīng)，切實保障客戶資金安全。

　　五是自助設(shè)備的管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情況，要立即整理卡號等信息上報相關(guān)部門，及時聯(lián)系客戶掛失、止付賬戶，凍結(jié)資金。

　　六是在自助設(shè)備上發(fā)現(xiàn)他行卡被盜信息，及時與發(fā)卡行客服聯(lián)系或通過中國銀聯(lián)公司協(xié)助聯(lián)系客戶。

　　七是加強客戶自助設(shè)備使用的安全提示，使用過程中出現(xiàn)問題，第一時間撥打95599聯(lián)系客戶服務(wù)中心。

　　八是加強對客戶安全使用自助設(shè)備的引導(dǎo)，要求大堂經(jīng)理在平時的引導(dǎo)中，對客戶進(jìn)行安全講解，告知客戶安全操作自助設(shè)備，同時向客戶散發(fā)安全使用自助設(shè)備宣傳資料，在營業(yè)網(wǎng)點門前電子門楣上滾動宣傳安全標(biāo)語，營造“輕松存取款，安全不可忘”的濃厚氛圍，不要給犯罪分子留下可趁之機(jī)，提高防范效果。九是加強與外部的溝通、協(xié)調(diào)。積極與公安部門溝通、協(xié)調(diào)，現(xiàn)場取證，分析作案手段、特點，并主動配合公安部門，爭取早日破案，為客戶挽回資金損失。

　　綜上所述，市行信用卡中心將繼續(xù)加強信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與管理，切實開展業(yè)務(wù)自查和自律監(jiān)管檢查工作，做到切實防控風(fēng)險，保障信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

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