理財?shù)恼{(diào)查報告
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報告使用的次數(shù)愈發(fā)增長，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編精心整理的理財?shù)恼{(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財?shù)恼{(diào)查報告1
背景：
目前在全球經(jīng)濟整體不景氣的大背景下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無論是對于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當(dāng)然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長，比如銀行理財產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔(dān)保方。再從該類產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個行業(yè)在經(jīng)濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場情況下，風(fēng)險是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無擔(dān)保方的情況下，所有的風(fēng)險都會轉(zhuǎn)移到投資者身上。
理財產(chǎn)品的'大致情況：
在中國，理財產(chǎn)品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產(chǎn)品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產(chǎn)品。目前我國保險市場上主要的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金。保險理財產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責(zé)任形態(tài)基本一致，保險理財產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規(guī)定的保險利益。
招商銀行的股票走勢
目前在國內(nèi)資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構(gòu)、企業(yè)對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業(yè)務(wù)今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財產(chǎn)品銷量達4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點金公司理財服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個性化金融服務(wù)。今年是“點金公司理財”重要轉(zhuǎn)型時期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點金公司理財為國內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達4200億元，逼近去年銷售規(guī)�？偤�，服務(wù)客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績的同時，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點金公司理財發(fā)展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現(xiàn)一筆零收益、負收益產(chǎn)品。
運用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國保險業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險業(yè)總資產(chǎn)合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構(gòu)投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場發(fā)展和匯率改革，促進了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險資金投資收益率如圖：
伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險中各項保險所占比例如圖：
目前我國國內(nèi)的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金等四種。
分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
理財?shù)恼{(diào)查報告2
從大學(xué)生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
一、調(diào)查的對象、時間、方式。
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生。
（二）時間：xx年8月。
（三）方式：問卷調(diào)查形式。
二、調(diào)查情況：大多數(shù)愿走理性消費路線。
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
1、從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少�！奔倨诨貋恚３l(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對于節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高。
沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
三、原因分析。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下方面。
分析家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。
并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
大學(xué)生理財實踐調(diào)查報告
為了了解在校大學(xué)生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
1、調(diào)查時間：20xx年4月1日——20xx年4月3日。
2、調(diào)查對象：在校大學(xué)生。
3、報告完成時間：20xx年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。
1、抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機抽樣方法。
2、問卷的設(shè)計。
問卷由8個問題構(gòu)成，主要涉及大學(xué)生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財?shù)葐栴}。
1、數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
�。�1）大學(xué)生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當(dāng)下個月生活費。15%的大學(xué)生會留有錢做部分投資。
�。�2）大部分大學(xué)生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄。
�。�3）在此次的調(diào)查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總?cè)藬?shù)的40%。當(dāng)然我本人也參與了投票。
2、發(fā)現(xiàn)的問題分析。
�。�1）大學(xué)生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財?shù)挠锰幍确矫妫瑢χT葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財?shù)氖褂茫⒅萍s了其未來發(fā)展。
�。�2）大學(xué)生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒必要浪費時間和精力在這上面。
�。�3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財?shù)耐顿Y風(fēng)險，人們想確定投資后會不會虧損;第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被盜賬號的安全問題，人們關(guān)心的是被盜賬號后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔(dān)保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。
�。�4）諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏?投資方式讓用戶沒有選擇的機會，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。
1、倡導(dǎo)理財，幫助養(yǎng)成理財習(xí)慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動，主題定位在理財上。例如，可以將"你認為哪種理財方式好"這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財?shù)目捶ǎ瑥亩龑?dǎo)大家關(guān)注理財;另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機上的時間遠大于電腦，我們可以設(shè)計諸葛理財?shù)腶pp應(yīng)用，來幫助用戶設(shè)計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養(yǎng)成理財習(xí)慣。讓更所的人注意到理財?shù)闹匾裕矌椭鷦e人養(yǎng)成合理理財?shù)牧己昧?xí)慣，對自己的未來認識有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財富。
2、加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。
為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應(yīng)加大對諸葛理財?shù)男麄�，在網(wǎng)絡(luò)各個角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財?shù)膬r值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財;其次可以制作視頻講解諸葛理財?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財;最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
通過此次活動，激發(fā)了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產(chǎn)生了極大的興趣，對大學(xué)生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規(guī)劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。
理財?shù)恼{(diào)查報告3
一、調(diào)查目的
隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費群體。最近一段時間社會上一股“月光族”“負翁”現(xiàn)象旋風(fēng)已刮進大學(xué)校園。色彩繽紛的校園生活，編織著一個個大學(xué)生的人生夢想。但生活畢竟不只是兒戲，要吃、要喝、要穿，如何實現(xiàn)費用的收支平衡，避免寅吃卯糧？有多少同學(xué)能制定計劃，合理消費？本次調(diào)查的目的就是為了了解大學(xué)生的一種理財理念的動態(tài)。
二、調(diào)查過程
此次調(diào)查以天津農(nóng)學(xué)院東校區(qū)的在校學(xué)生為對象，與20xx年11月2號到11月9號進行了不記名隨機問卷調(diào)查。共發(fā)放問卷50份，回收問卷45份，回饋率90%，其中有效問卷40份，占回收問卷89%。本調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財觀和消費觀。
三、資料統(tǒng)計和結(jié)果整理
據(jù)統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32%，女生占68%；大二占67%，大三、大四占33%。調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有；300-500元的占27%；500-800元的占65%：800元以上的占8%。消費在300-500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎（助）學(xué)金。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習(xí)費用（購買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債�！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)（情人節(jié)、圣誕節(jié)等）或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、ＭＰ3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有MP3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行
手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
2、吃飯仍占最大比例
調(diào)查顯示，除了學(xué)費、住宿費外，大多數(shù)同學(xué)64%的錢消費在飲食方面.除了在校內(nèi)就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個體餐館就餐的也占很大比例，而且大二學(xué)生校外就餐花費明顯高于大
三、大四學(xué)生，據(jù)分析這可能與大二學(xué)生獨自面對大學(xué)生活不久，新朋友請客、聚餐、上網(wǎng)聊天、周末外出游玩，頻繁課外活動也讓新生們無所適從，再加上校內(nèi)名目繁多的社團組織、頗具吸引力的輔修、選修課，新生們的錢包當(dāng)然不負重荷。消費與大
三、大四學(xué)生相比稍欠理性有關(guān)。
各種形式的聚會成為在校大學(xué)生飲食消費的一個重點。對于同學(xué)之間花錢請客，大部分同學(xué)認為偶爾可以但不要太頻繁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類同學(xué)聚會。這部分消費基本上每年需要100-400元之間。調(diào)查中記者了解到，大學(xué)生和同學(xué)朋友聚會一般選擇在普通餐廳，但也有2%的選擇在高檔餐館。聚會的理由多種多樣：老鄉(xiāng)相識、放假歸來、過生日、考試得高分、當(dāng)了班干部、得了獎學(xué)金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.而大四學(xué)生在畢業(yè)前的散伙飯更是讓學(xué)校周邊的飯莊真是火上加火,大家輪流請客.錢自然而然超支。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有結(jié)余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。
4、消費偏高、理財觀念淡薄、財商不高
從匯總統(tǒng)計結(jié)果可以看出兩點：
一、大學(xué)生消費水平明顯偏高；
二、大學(xué)生理財意識淡薄，還沒有相應(yīng)的理財觀念和水平，很多學(xué)生每月消費超支。沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。
5、新理財人異軍突起
大多數(shù)調(diào)查的大學(xué)生都有作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店等。
四、調(diào)查分析
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
（一）家庭原因
許多家長始終認為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造
成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的大部分收入都支付在大學(xué)生上。
（二）社會問題
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的，使得許多同學(xué)都想去嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，容易在途中迷失方向。
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內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的`制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
五、對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh
(一)做好整體規(guī)劃
每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)對計劃外支出,如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。
(二)養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣
可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取，最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。
(三)樹立勤儉意識
大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬元、基本生活費（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。
(四)學(xué)會精打細算
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。
(五)學(xué)會記賬和預(yù)算
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。
(六) 勤工儉學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋�重要組成部分。
六、感想
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。
理財?shù)恼{(diào)查報告4
平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場調(diào)查機構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國家庭理財調(diào)查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在20xx年，約48%中國家庭的投資實現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。
23%家庭拒絕理財
這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標(biāo)、投資品種、理財觀念和行為習(xí)慣等方面進行了多維度的`深入分析。
調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。
調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進行投資理財;18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財;同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標(biāo)，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。
動機是抵御漲物價
在對中等收入家庭理財動機進行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。
長線投資回報更好
過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持;如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預(yù)期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。
調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長線操作型投資風(fēng)格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風(fēng)險更小。
理財?shù)恼{(diào)查報告5
調(diào)查時間：20xx年12月24日下午
調(diào)查地點：廣西財經(jīng)學(xué)院校園
調(diào)查對象：在校大學(xué)生
調(diào)查概況：本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷30份，回收30份，有效率為100%，數(shù)據(jù)真實可靠。
調(diào)查結(jié)果分析與結(jié)論：
�。ㄒ唬┐髮W(xué)生投資理財有一定的資金基礎(chǔ)，是理財機構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。通過對我校50位學(xué)生填寫的問卷結(jié)果進行統(tǒng)計分析，大學(xué)生日常生活的經(jīng)費來源方面，近九成完全來自家庭供給，少數(shù)人的收入部分來自兼職、獎助學(xué)金等其他途徑。對于大學(xué)生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點，而這也為適當(dāng)?shù)耐顿Y理財行為提供有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學(xué)生表示月生活費在500元—1000元之間，約20%的`大學(xué)生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學(xué)生超過70%，其人均生活費水平在700元左右。另外，在隨機訪談中我們發(fā)現(xiàn)絕大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)，這為大學(xué)生個人投資理財提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢。
調(diào)查結(jié)果顯示整個大學(xué)生群體在投資理財方面具備資金來源穩(wěn)定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點，符合理財機構(gòu)對潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)。
（二）大學(xué)生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的理財產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財現(xiàn)狀方面，根據(jù)對受訪大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計，絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲蓄，只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險等理財產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強的單一性。
�。ㄈ┰诖髮W(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險偏好方面，大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時，愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險，反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對資金使用的彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產(chǎn)品如今銀行現(xiàn)有的投資理財產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財?shù)氖滓獑栴}。他們希望能有一個相對較高的利率，從而給他們帶來較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風(fēng)險性，不敢進行股市基金類高風(fēng)險投資。
根據(jù)此次市場調(diào)查分析，大學(xué)生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來看他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時要求將風(fēng)險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風(fēng)險則保證了投資的穩(wěn)健性，增強了大學(xué)生進行投資理財?shù)姆e極性。
從大學(xué)生投資理財能力的角度來分析，一方面大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢，同時也受到資金量有限的限制，理想的理財產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的投資門檻。另一方面大學(xué)生消費雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循，不確定性體現(xiàn)在消費時間、消費金額以及消費項目上，這使大學(xué)生進行投資理財時多加了一層資金流動性上的限制。與此同時大學(xué)生資金流的變動情況也存在一定的規(guī)律性，具體說來則是指大學(xué)生一年當(dāng)中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律，如每學(xué)期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領(lǐng)生活費時手頭資金明顯多于月末等。
理財?shù)恼{(diào)查報告6
一、調(diào)研說明
很多跡象表明其實大學(xué)生也非常想投資理財，為了減輕家庭負擔(dān)，為了自己的需求，但是對于理財方面很多大學(xué)生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來沒有嘗試過，而這份調(diào)查問卷就是為了了解大學(xué)生對投資理財?shù)囊环N看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財方式，以便于讓投資理財工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現(xiàn)在大學(xué)生是一個不可忽視的消費群體，用好這個機會，創(chuàng)造出令消費者滿意的投資理財工具，讓大學(xué)生對投資理財產(chǎn)生興趣。
二、調(diào)研思路
此報告從以下幾個方面分析和解釋調(diào)查結(jié)果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財工具分析 2.大學(xué)生對投資理財?shù)目捶ǚ治?3.大學(xué)生有無投資理財分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進行投資理財分析 5.對于投資理財最想得到什么進行分析
三、調(diào)查背景
近年來，隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時，大學(xué)這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此盡早養(yǎng)成投資理財觀念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財，對大學(xué)生的投資理財情況，開展可行性調(diào)查。
四、主要的研究結(jié)論
經(jīng)過公眾號調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對投資理財很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財，用什么樣的工具投資理財，這說明了大學(xué)生理財意識薄弱，沒有那種利用現(xiàn)有財富創(chuàng)造更多的財富的思想。
五、調(diào)研目的
1.了解如今大學(xué)生對投資理財?shù)目捶?/p>
2.對調(diào)查問卷反映出來的問題提出對應(yīng)的建議
3.讓大學(xué)生提起對投資理財?shù)呐d趣
六、調(diào)研內(nèi)容
1.大學(xué)生是否進行過投資理財
2.大學(xué)生投資理財工具的認識
3.大學(xué)生進行投資理財最想得到是什么
4.大學(xué)生是否會在學(xué)業(yè)期間進行理財
七、調(diào)研范圍
1.大學(xué)生對投資理財?shù)牧私獬潭?/p>
2.大學(xué)生對投資理財?shù)钠谕?/p>
八、調(diào)研方法
1.網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
2.訪問法
3.觀察法
九、調(diào)研對象
1.微信好友（諸葛理財注冊用戶）
2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）
十、問卷題目設(shè)計思路
此次調(diào)查問卷題目的設(shè)計思路是根據(jù)標(biāo)題“大學(xué)生投資理財調(diào)查問卷”，明確的了解大學(xué)生對投資理財?shù)牧私饧翱捶�，圍繞這個方面設(shè)置了9個問題，以是否為在校大學(xué)生設(shè)置為甄別項，根據(jù)大學(xué)生在讀年級來推測大學(xué)生有多少生活費，再設(shè)置大學(xué)生是否有生活費余額，因為大學(xué)生在讀年級與生活費余額有很大關(guān)系，剛進校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過大一一年的學(xué)習(xí)，能夠準(zhǔn)確知道自己想要的東西再來制定詳細的計劃，然后由大學(xué)生生活費余額引出對投資理財?shù)牧私�，是否了解過投資理財，市面上有哪些投資理財工具，各種投資理財工具的特點是什么，再問大學(xué)生是否有進行過投資理財及通過投資理財最想得到的是什么，這就是整個調(diào)查問卷的設(shè)計思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對投資理財有一個了解。
十一、問卷發(fā)放情況分析
問卷發(fā)放的時間是20xx年4月4日星期二，對問卷題目做了很多設(shè)置，如何更好的了解大學(xué)生對投資理財?shù)目捶�，這是調(diào)查問卷發(fā)布的前期內(nèi)容。
十二、問卷回收情況分析
問卷發(fā)布時間是20xx年4月4日，回收時間是4月9日，發(fā)放了5天的調(diào)查問卷，總共有35人填寫，因設(shè)置有甄別項，所以有6份無效問卷。
十三、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計分析
注：帶*符號的為多選題
1.是否為在校大學(xué)生比例分析
是：83%；否：xx%；根據(jù)問題以及結(jié)果可知，填此份問卷的大部分為在校大學(xué)生而有個別不是，則說明問卷中有無效問卷。
2.就讀年級分析
大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大二的學(xué)生占絕大多數(shù)，可能會多去思考關(guān)于投資理財?shù)?一些事情，而大一的學(xué)生只占少數(shù)，這說明填這個問卷的學(xué)生大多是大二年級，其他6份因設(shè)置有甄別項所以視為無效問卷，此項題僅作為一項數(shù)據(jù)參考。
3.對投資理財?shù)目捶ǚ治?/strong>
風(fēng)險大，收益�。�14%；真實性不高：6%；看不懂：34%；太復(fù)雜：14%；其他：31%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財，這是因為從來沒接觸過投資理財，以至于對投資理財很陌生；14%的大學(xué)生認為投資理財風(fēng)險大，收益小，因此對投資理財產(chǎn)生懷疑，認為投資風(fēng)險很大，而忽略了選擇投資理財?shù)姆绞剑?%的大學(xué)生認為投資理財真實性不高，很大程度上是因為接觸到了網(wǎng)上詐騙的事情，對真正的投資理財產(chǎn)生疑問；14%的大學(xué)生認為投資理財看不懂，可能是因為是選錯了理財工具
4.對大學(xué)生有沒有進行過理財做出分析
有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡單嘗試了一下：20%；了解過，但沒有實際行動：29%；完全沒有：34%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大學(xué)生從來沒有進行過投資理財?shù)恼剂舜蠖鄶?shù)，這說很多人不了解投資理財，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財?shù)囊恍╊檻]；xx%的大學(xué)生有進行過投資理財?shù)Ч幻黠@，可能是因為投資金額少收益不高，投入時間少，也導(dǎo)致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡單嘗試一下，這可能就是一個愛好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當(dāng)業(yè)余愛好；29%的同學(xué)只是了解，但沒有實際行動，可能只是因為身邊的朋友有投資，才去了解
5.是否在大學(xué)期間進行投資理財分析
會，可以積累投資經(jīng)驗：xx%；目前沒有這個打算：60%；不會，覺得投資理財很虧：0；其他：23%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，60%的學(xué)生目前沒有投資理財?shù)拇蛩�，這就可能和現(xiàn)在的學(xué)生身份有關(guān)，因為學(xué)生能夠用來投資的錢很少，而且自己又沒有收入來源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認為提早接觸投資理財可以積累投資經(jīng)驗，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現(xiàn)在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會保本，不會有盤虧現(xiàn)象。
6.對于投資理財最想得到什么進行分析
收益：51%；經(jīng)驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，51%的大學(xué)生是想通過投資理財來獲得收益，而這基本上就是進行投資理財最基本的想法，因為一想到投資理財就會想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財?shù)脑颍?3%的大學(xué)生是想通過在大學(xué)期間進行投資理財，來獲得投資理財經(jīng)驗，同時也可以擴展知識面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達，趁著機會漲經(jīng)驗也是一個很不錯的選擇，或許把經(jīng)驗放在投資理財?shù)谝晃贿�會獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個余額很多，自己又沒什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢得到更好的利用，實現(xiàn)有限資源合理配置。
十四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法
1.邀請好友注冊諸葛理財，完成這個任務(wù)的時候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財讓對方成為你的親密盟友，其實這第一步就遇到了問題，很多同學(xué)一聽說要注冊，根本都不會理你，而你還是得需要跟別人反復(fù)說注冊沒有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不舍的精神在這一次充分體現(xiàn)出來。
2.投資理財調(diào)查問卷的設(shè)計，第一次接觸調(diào)查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會的是遇到不懂得問題就要虛心求教。
3.如何在公眾號里面發(fā)放問卷，其實這是第一次利用公眾號來發(fā)布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個很新奇的事物，但同時又面臨著怎么在公眾號發(fā)放調(diào)查問卷的問題，自己剛開始弄的時候直接就點擊投票管理，直接編輯投票，然后導(dǎo)致問卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來經(jīng)過自己的反復(fù)實驗終于找到可以成功發(fā)放調(diào)查問卷的按鈕了，原來是要到素材管理然后新建圖文消息里面點擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調(diào)查問卷。
4.問卷回收時間的修改，當(dāng)發(fā)放調(diào)查問卷的時候可以設(shè)置回收時間，然后我就設(shè)置了很長的時間，后來發(fā)現(xiàn)時間太長可能無法修改，然后趕緊打開電腦修改時間，當(dāng)時可能有點急一直沒改好，當(dāng)時就很著急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之后才發(fā)現(xiàn)原來是自己一時粗心把時間調(diào)成過去了，所以一直設(shè)置不成功。
十五、調(diào)查成就
通過這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財?shù)恼{(diào)查問卷，發(fā)現(xiàn)有很多的大學(xué)生沒有真正的去了解什么是投資理財，很多學(xué)生認為投資理財沒有用，收效不大。其實，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時間，這些都是影響投資理財效果的因素，這一次的問卷調(diào)查進一步的了解了投資理財?shù)墓ぞ�，對于投資理財?shù)牧私獠痪窒抻诒砻�，其中有很多大學(xué)問，很多學(xué)生沒有意識到這一點其中也包括我，但是經(jīng)過這一次的問卷調(diào)查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。
十六、調(diào)查不足
很多事情需要去實踐了才知道，這次的問卷調(diào)查當(dāng)然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號去發(fā)放調(diào)查問卷，這讓我覺得很羞愧，后來經(jīng)過詢問指導(dǎo)老師才知道怎么設(shè)計發(fā)放回收調(diào)查問卷，很多事情看似簡單，實則有難度，親身實踐過才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過這件事，已深刻的明白原來所學(xué)到的東西總是會是你自己的，而你沒學(xué)過的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習(xí)是一件很主動的事情，學(xué)校只能給你一個平臺，重要的是個人的成長與發(fā)展，早點認識自己存在的不足，才能走向更好的自己。
十五、 調(diào)查收獲
學(xué)習(xí)新的事物總是會伴隨不足與收獲，這一次調(diào)查收獲了很多，比如在公眾號上面發(fā)布調(diào)查問卷，其實第一次接觸這個的時候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無知。最大的收獲是提高了學(xué)習(xí)積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調(diào)查的前期準(zhǔn)備。其實怎樣好調(diào)查問卷對我來說是一個很大的挑戰(zhàn)，包括問卷標(biāo)題的設(shè)計、前言的設(shè)計、問題的設(shè)計等，雖然說問卷調(diào)查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對于這個方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學(xué)學(xué)習(xí)，讓我了解了主動學(xué)習(xí)的重要性，很多收獲看得見，很多收獲看不見，每天收獲一點點在學(xué)習(xí)的路上會越走越遠。
理財?shù)恼{(diào)查報告7
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學(xué)生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
一、調(diào)查的對象、時間、方式
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
（二）時間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑簡柧碚{(diào)查形式
二、調(diào)查情況：
1、大多數(shù)愿走理性消費路線
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
“手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少�！奔倨诨貋�，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3.
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81％，有200元以上節(jié)余的僅占1％。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
三、原因分析
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：
許多家長始終認為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校問題：
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費不多。
分析（三）社會問題：
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）自身原因:
內(nèi)因是事物變化的'主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
大學(xué)生理財調(diào)查報告11
90后的大學(xué)生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學(xué)生選擇P2P理財。由于P2P理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學(xué)生加入這個理財?shù)年犃小?/p>
報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學(xué)，北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學(xué)生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學(xué)生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費了。
90后漸成互聯(lián)網(wǎng)理財主力
對于不少90后來說，邁入大學(xué)校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學(xué)前三周時間里，共有109萬大學(xué)生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學(xué)，開通人數(shù)越多，在開學(xué)前一周，新增余額寶用戶中，大學(xué)生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁�。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利�！�
浙大學(xué)生一年網(wǎng)上理財賺出1069萬元
全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W(xué)生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學(xué)生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)、清華大學(xué)、同濟大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南京大學(xué)。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商Top10，分列第二和第七，其中北大學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學(xué)、北京交通大學(xué)和北京郵電大學(xué)。
大學(xué)生幫父母理財賺出學(xué)費
在外界看來，學(xué)生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學(xué)生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學(xué)期的學(xué)費。
有意思的是，這些學(xué)生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標(biāo)簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學(xué)生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些�！�
佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力�！辈贿^，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風(fēng)險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風(fēng)險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融P2P產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學(xué)生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學(xué)生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資P2P平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告8
概要：隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學(xué)生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學(xué)生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財和消費，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當(dāng)代大學(xué)生，我們更應(yīng)該充分認識到投資理財?shù)闹匾�，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
一、 大學(xué)生理財現(xiàn)狀
（1） 收入來源
在我所調(diào)查的100個大學(xué)生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué))中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔(dān)一部分生活費；近10%的同學(xué)認為大學(xué)生活應(yīng)當(dāng)花更多時間用于實踐，因此認為在學(xué)習(xí)之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學(xué)則認為大學(xué)時間應(yīng)當(dāng)用于學(xué)習(xí)，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2） 投資觀念
40%的同學(xué)在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學(xué)有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資。可見大學(xué)生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學(xué)認為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學(xué)習(xí)相關(guān)知識。
（3） 理財觀念
而對于大學(xué)生們的理財現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學(xué)對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學(xué)會對每月的'各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學(xué)會計劃當(dāng)月的預(yù)計支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時會發(fā)現(xiàn)很難完
全遵照所列出的預(yù)算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當(dāng)月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學(xué)認為每月的生活費完全夠用，會有多余�？梢姶蠖鄶�(shù)大學(xué)生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。
二、 分析
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學(xué)生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學(xué)生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學(xué)會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學(xué)沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學(xué)會覺得投資本就是一門很大的學(xué)問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當(dāng)有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復(fù)雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學(xué)生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去�？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W(xué)們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
三、 建議
（1） 對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作
大學(xué)生相對于中學(xué)生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學(xué)生相對于中學(xué)生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的每月支出，因此會有不少的同學(xué)覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個月末，同學(xué)們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊�。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預(yù)計支出的差額，那么在下一個月通過
這份表格對規(guī)劃進行適當(dāng)調(diào)整， 并且有意識地控制某些項目的支出。大學(xué)生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2） 了解一定的投資理財知識
有許多同學(xué)的大學(xué)專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學(xué)生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學(xué)們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R。或者到書店尋找一些大眾讀物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學(xué)校會考慮到學(xué)生的水平來設(shè)計課程，因此同學(xué)們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3） 適當(dāng)?shù)膰L試一些小額投資
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當(dāng)?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當(dāng)對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財?shù)恼{(diào)查報告9
我國工商銀行個人理財產(chǎn)品的分析報告理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。
一、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的主要類型
�。ㄒ唬┪覈虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品（銀行人民幣理財產(chǎn)品）的主要類型債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
掛鉤型——產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購等。
QDII型——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
�。ǘ┲袊ど蹄y行理財產(chǎn)品的主要類型
中國工商銀行的理財產(chǎn)品主要是在上述這幾個類型上進行具體的開發(fā)設(shè)計出來的，中國工商銀行的理財產(chǎn)品主要有穩(wěn)得利、匯財通、靈通快線和東方之珠等四大類：
1、穩(wěn)得利屬于信托投資型理財產(chǎn)品，其預(yù)期年收益率可以達到
5。2%申購最低金額5萬，是一種相對長期的理財投資方式，主要投資于國有商業(yè)銀行、大型全國性股份制商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行提供不
可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目，此外也投資于中國工商銀行已貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）銀行承兌匯票所對應(yīng)的票據(jù)資產(chǎn)，并搭配部分債券、回購、貨幣市場基金、債券基金等流動性管理工具，其操作和申購贖回程序類似于封閉式基金。
2、匯財通屬于個人外匯理財產(chǎn)品，投資期限比較短，通常為三個月，理財?shù)膸欧N以美元為主，預(yù)期年收益率為5%，其操作和申購贖回與封閉式基金類似。
3、靈通快線是超短期的個人投資人民幣理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率（年）為1。45%，主要投資于國債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債等債券，及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、貨幣市場基金、回購、新股申購、銀行承兌匯票、本外幣貨幣資金市場安全性較高的其它投資管理工具等，沒有固定期限的投資理財產(chǎn)品，申請贖回類似于開放式基金的操作方式，目標(biāo)客戶主要針對保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶。
4、東方之珠屬于QDII產(chǎn)品，其預(yù)期最高年化收益率2。00%，是非保本浮動收益型，認購起點為8000美元，以1000美元為單位進行追加，銀行可提前終止，客戶不可贖回。主要投資于全球各國、企業(yè)及金融機構(gòu)所發(fā)行的債券、票據(jù)及相關(guān)投資工具。
此外還推出了保本型的理財產(chǎn)品，個人信托類的理財產(chǎn)品投資于股票、基金市場等個人定制化的理財服務(wù)，這些理財產(chǎn)品都是要收取相應(yīng)的托管費用。
二、我國工商銀行個人理財產(chǎn)品的主要推廣方式
我們團隊實地采訪調(diào)查了中國工商銀行湖南分行，并與中國工商銀行湖南總行理財產(chǎn)品部門的理財師進行了交流，了解到工行的理財產(chǎn)品不僅相對豐富，營銷與推廣方式也很有特色。
他們的對理財產(chǎn)品的推廣方式主要有以下三種：
第一，中國工商銀行的官方網(wǎng)站和網(wǎng)上銀行進行推廣和宣傳；第二，他們營業(yè)網(wǎng)點柜臺業(yè)務(wù)員和大堂經(jīng)理對客戶進行理財產(chǎn)品提供咨詢并進行推介；第三，他們的理財師對儲戶在工行的資產(chǎn)情況進行一
對一的有針對性的專項理財計劃推介，一般要求資產(chǎn)達到50萬以上。
其中，后兩種是主要營銷方式，而且效果也比較好，所以他們主要的力度集中在后兩種方式上，工行始終堅持“以客戶為核心、以客戶為導(dǎo)向”的理念的具體實踐，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效果，全力開展“一對一營銷”。“一對一營銷”是以客戶為核心進行運作，它創(chuàng)導(dǎo)的是一種新的思維模式，它鼓勵企業(yè)以客戶為中心，開發(fā)一個客戶，然后通過與客戶的互動對話，為該客戶尋找適合的產(chǎn)品，與客戶逐一建立持久、長遠的“雙贏”關(guān)系。
三、我國工商銀行個人理財產(chǎn)品的市場形勢swot分析
�。ㄒ唬﹥�(yōu)勢（ strong）
1、資本優(yōu)勢
工商銀行作為全球最大型的商業(yè)銀行之一、中國最大的國有商業(yè)銀行，其資本優(yōu)勢是同業(yè)其他銀行所無法比擬的。
2、基礎(chǔ)客戶資源
工商銀行在長期經(jīng)營中形成的，“工商企業(yè)的銀行、城市居民的銀行”的形象，已經(jīng)深入中國的大小城市以及居民個人。無論大中型企業(yè)客戶、還是居民個人客戶，與工商銀行有著多年的合作經(jīng)歷，立了非常密切的關(guān)系。
3、網(wǎng)點與網(wǎng)絡(luò)
工商銀行具有遍及全國大小城市的機構(gòu)網(wǎng)點和近幾年建成的最先進的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這種有形的網(wǎng)點與無形的網(wǎng)絡(luò)使工商銀行既具有大型銀行的顯著特點和優(yōu)勢，又完全具有社區(qū)小銀行的功能和優(yōu)勢。
�。ǘ┝觿荩� weaken）
1、業(yè)務(wù)發(fā)展方面
盡管近幾年工商銀行的個人金融業(yè)務(wù)有較快發(fā)展，但無論與我國個人金融資產(chǎn)的實際情況相比，還是與西方銀行業(yè)的個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展相比，在業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營方式、服務(wù)水平等方面都存在明顯差距。
2、客戶關(guān)系方面
工商銀行傳統(tǒng)的主要客戶國有大中型企業(yè)的客戶關(guān)系和需求發(fā)生了變化，大型公司企業(yè)的金融需求不斷多元化。這給以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主的工商銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)。同時，由于目前國內(nèi)銀行的客戶、業(yè)務(wù)和市場定位等高度趨同化，大型公司客戶也是各家銀行競爭的.焦點，而這些客戶對銀行業(yè)務(wù)的回報率越來越低。
3、產(chǎn)品營銷方面
個人理財產(chǎn)品比較單一，創(chuàng)新能力較弱。工商銀行推出的理財產(chǎn)品大多只是對原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝和組合，或在服務(wù)上做一些提升，很少有實質(zhì)性突破。缺少主導(dǎo)品牌。工商銀行由于貪大求全，推出了眾多的理財產(chǎn)品品牌，但并沒有形成主導(dǎo)品牌，因此無論從品牌知名度還是品牌內(nèi)涵上都無法與外資銀行相抗衡，也無法取得競爭優(yōu)勢。專業(yè)理財人員匱乏。理財服務(wù)是一項綜合金融服務(wù)，對相關(guān)服務(wù)人員的要求非常高。但是，目前我國商業(yè)銀行的理財人員多數(shù)從前臺柜員中選拔產(chǎn)生，經(jīng)過簡單的相關(guān)知識培訓(xùn)就上崗了，專業(yè)素質(zhì)亟待提高。
�。ㄈC會（ opportunity）
1、市場潛力
我國已初步具備了個人金融業(yè)務(wù)全面快速發(fā)展的經(jīng)濟和金融基礎(chǔ)。經(jīng)過20多年的改革開放， 中國的個人收入水平和個人金融資產(chǎn)有了顯著的提高，由于資本市場的走弱改變了客戶的收益預(yù)期，導(dǎo)致客戶開始轉(zhuǎn)向風(fēng)險更低而收益有保障的銀行理財產(chǎn)品，擴大了理財業(yè)務(wù)的市場需求。
2、市場延伸
如果工行能通過適當(dāng)?shù)膰鈾C構(gòu)延伸以及與若干家國際金融機構(gòu)的聯(lián)盟，致力于頂級跨國公司的金融服務(wù)，勢必為其國際化發(fā)展開拓更廣闊的市場。
（四）威脅（ threaten）
1、國內(nèi)同業(yè)競爭加劇
受到個人金融市場巨大潛力的吸引，在我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)僅有短短幾年的時間之內(nèi)，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推出了一系列理財產(chǎn)品，搶占個人金融市場，并拼搶高端客戶。
2、外資金融機構(gòu)的進入
由于國內(nèi)巨大的金融業(yè)務(wù)市場，市場準(zhǔn)人放開后大量外資金融機構(gòu)涌入我國。外資金融機構(gòu)擁有國內(nèi)商業(yè)銀行所緊缺的理財專業(yè)人才、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗。在人幣業(yè)務(wù)放開后，個人理財業(yè)務(wù)將首先受到外資金融機構(gòu)的沖擊。
3、國內(nèi)其他金融機構(gòu)的威脅
目前在國內(nèi)個人理財服務(wù)市場中，除了其他國有商業(yè)銀行外，還有股份制商業(yè)銀行、信托公司、證券公司和保險公司同樣可以提供類似的理財產(chǎn)品。
四、調(diào)查實例介紹及團隊建議
實例一：
我們在大廳等候他們上班的時候，我們詢問了幾位想購買理財產(chǎn)品的客戶，了解到買了5萬“穩(wěn)得利”的老奶奶說，她不懂股票，基金但銀行利息又太低了，工行推出的“穩(wěn)得利”，不僅本金肯定可以保全的，而且收益率最差是3。8%，最好能達到10%，是穩(wěn)賺不賠的好事，同時還了解到，持吳奶奶這樣想法的人在購買者中十分普遍，絕大多數(shù)市民對理財產(chǎn)品中蘊含的風(fēng)險完全是一無所知，然后像“穩(wěn)得利”這樣的理財產(chǎn)品并非是穩(wěn)賺不賠的，其說明說書上明確寫著：本產(chǎn)品為非本金保證型理財產(chǎn)品。
我們在調(diào)查中拿到了中國工商銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估書，總共有15項測評，涵蓋購買人群的性別、年齡、職業(yè)、家庭收入、投資目的和回報、投資理財?shù)馁Y金占個人總資產(chǎn)的百分比，投資期限、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資的心理承受能力、投資風(fēng)險的認識程度等方面，同時，在跟理財師交流的時候，購買必須五萬起的理財產(chǎn)品時，一個客戶想購買三萬，然后跟理財產(chǎn)品的推介人員咨詢了下，后過來跟理財師說那邊說可以購買三萬理財產(chǎn)品，然后帶她辦理的相關(guān)的手
理財?shù)恼{(diào)查報告10
摘要：
中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地說明了生活要懂得理財?shù)牡览�。日常生活中所進行的理財活動往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財?shù)暮x，家庭理財?shù)奈宸N主要方式來分析家庭理財。
關(guān)鍵詞：
家庭；理財方式；投資渠道
一、 家庭理財?shù)暮x
家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、 家庭理財?shù)姆绞?/strong>
家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預(yù)測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。
�。ㄒ唬� 銀行儲蓄
儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式，從理財?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。
�。ǘ� 債券
目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對個人。
�。ㄈ� 股票基金
基金會——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。
�。ㄋ模� 貸款買房
用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量，售價及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。
�。ㄎ澹� 保險
保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的'區(qū)別在于，前者是依靠機構(gòu)、專家進行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構(gòu)理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構(gòu)擁有發(fā)行一級國債的權(quán)利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險更低；信息機構(gòu)獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。
比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風(fēng)險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。
三、 投資理財應(yīng)考慮的因素
一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規(guī)劃。具體可參考以下幾個原則。
動靜結(jié)合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。
長短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。
高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。
適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。
四、 結(jié)語
金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。
參考文獻：
[1]李向賓 《淺談新環(huán)境下的家庭理財》，《北方經(jīng)濟》 20xx-11-11
[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導(dǎo)刊》 20xx-01-23
理財?shù)恼{(diào)查報告11
調(diào)查時間;
20xx年
調(diào)查地點：
網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
調(diào)查內(nèi)容：
投資理財觀念
調(diào)查方式：
全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認為今年以及未來XX年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預(yù)計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的XX年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后XX年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風(fēng)險。
“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的.投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來XX年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計在未來XX年將有所下降。在談及未來XX年間計劃時，投資者預(yù)計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風(fēng)險。”
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財?shù)恼{(diào)查報告12
一、內(nèi)容摘要
當(dāng)今社會，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財觀念也發(fā)生了變化。同時，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點；對于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，財務(wù)管理對他們未來的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問卷調(diào)查了大學(xué)生的財務(wù)狀況。本文以問卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。
二、調(diào)查的背景和目的
1.調(diào)查背景
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營銷能力展示活動。在本次活動中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關(guān)內(nèi)容進行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計了調(diào)查問卷，并根據(jù)有效的'調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫了調(diào)查分析報告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進行了評估。
2.調(diào)查目的
通過這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀念和理財行為，同時也可以了解大學(xué)生對諸葛理財?shù)牧私獬潭取Ｕ页龃髮W(xué)生財務(wù)管理中存在的問題，分析問題，并針對問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財務(wù)管理生活。
三、調(diào)查基本情況
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日
2.受訪者:大學(xué)生
四、問卷調(diào)查與分析
1、問卷題目設(shè)計思路
(1)標(biāo)題
關(guān)于你是否成為財務(wù)管理碩士的問卷調(diào)查
(2)設(shè)計思路
對大學(xué)生進行問卷調(diào)查，通過問卷分析，了解大學(xué)生投資理財?shù)慕?jīng)濟狀況和對諸葛理財?shù)睦斫狻?/p>
2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計分析
(1)通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50%的大學(xué)生對個人理財業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；
(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的了解；
(4)根據(jù)問卷統(tǒng)計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買股票和基金債券�？梢钥闯�，對于大多數(shù)人來說，最首選、最偏愛的理財方式是儲蓄；
(5)35%的人認為風(fēng)險過大是影響其理財?shù)闹匾蛩兀?6%的人認為不了解理財產(chǎn)品，23%的人認為理財收益低，16%的人認為影響其理財?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識；
(6)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；
4.問題與解決方案
(1)本次問卷調(diào)查的大部分學(xué)生對諸葛理財了解不多
圖書館決策法:通過適當(dāng)?shù)姆椒ㄐ麄髦T葛的理財，提高其影響力，同時從自身角度出發(fā)，為理財者制定更為有利的方案，擴大理財用戶數(shù)量。
(2)大多數(shù)人消費不合理，消費結(jié)構(gòu)不合理，消費結(jié)構(gòu)單一
圖書館方法:有的人把錢花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費觀念和消費習(xí)慣。
(3)大部分人缺乏金融知識和技能。
圖書館決策法:首先，大學(xué)生平時要多注意這方面的知識，同時學(xué)校要加大理財知識的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費理財，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣和消費習(xí)慣，用自己所了解的知識來指導(dǎo)自己的消費和管理。
理財?shù)恼{(diào)查報告13
一.調(diào)查方法和內(nèi)容
針對大學(xué)生理財現(xiàn)狀的情況，我們通過問卷調(diào)查和對個人進行深度訪談的方式對黃島五大高校的各年級各專業(yè)學(xué)生進行了隨機調(diào)查，涉及經(jīng)濟類，文學(xué)類，信息類的同學(xué)。此次發(fā)放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率為99.32%。調(diào)查問卷采用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題，主要包括大學(xué)生的生活費來源及去向、自己的理財觀念和想法等多個方面的內(nèi)容，這些內(nèi)容從不同角度反映了大學(xué)生的理財現(xiàn)狀和理財?shù)恼J識。
二.調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析
（一）．大學(xué)生月生活費
在我們調(diào)查的437個人當(dāng)中，月生活費在500元以下的占30％，這些同學(xué)的生活費來源主要是父母資助，支出主要用在個人飲食，基本上沒有處于攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數(shù)同學(xué)的月生活費在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學(xué)的生活費來源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個人飲食，還包括購買衣服和化妝品，這些同學(xué)成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學(xué)的生活費只依靠父母資助的占8％，50％的同學(xué)都會自己做兼職掙得生活費，剩余42％同學(xué)會尋找商機做些小生意，其支出還包括個人的娛樂消費，這些同學(xué)成為月光族的概率為33％；只有極少數(shù)同學(xué)的月生活費在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數(shù)人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟頭腦的情況，這些同學(xué)成為月光族的情況極少。
（二）．生活費來源
我們的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分同學(xué)的生活費來源于父母資助，共341個人，所占比例為78％；獲得獎學(xué)金的同學(xué)占10％；依靠校內(nèi)勤工助學(xué)的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學(xué)占2％，其他來源占1％。大學(xué)給同學(xué)們提供了很多機會，如平時校園內(nèi)的勤工儉學(xué)，發(fā)放傳單，做點小生意；大學(xué)課程較輕松，大家平時也可以走出校門為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。
（三）．消費原因
從圖表上可看出77%的大學(xué)生是由于自我需求而消費的，主要包括每個月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學(xué)生是出于發(fā)泄習(xí)慣，很多大學(xué)生，尤其是女生心情不好的時候，就會有去逛街消費或者暴飲暴食的習(xí)慣來發(fā)泄情緒；7%是因為追求時髦，這是一個追求時尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時尚點，吸引別人的注意或者讓自己自信有個好心情，從某個角度講追求時髦是一種對美的追求，也不為過；4%出于沖動，這個可能因為個人性格或者消費觀的影響，對一見鐘情的東西失去理智，沒有考慮實用性，都會導(dǎo)致日后后悔；2%是由于攀比，大學(xué)生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時，心里自然會生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調(diào)節(jié)和自我控制，在自己消費時候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學(xué)生出于其他原因而消費，由此也可看出為了滿足不同的需求，大家的消費原因也呈現(xiàn)出了多樣性。
�。ㄋ模匠Ｓ袩o記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣
4％的人對理財概念很了解，且參與理財活動。
當(dāng)我們問到假如學(xué)校要培養(yǎng)同學(xué)們的理財意識，您希望通過什么形式開展的時候，有13位同學(xué)希望通過學(xué)生會活動的形式開展，266位同學(xué)希望通過知識講座的形式開展，152位同學(xué)希望采用校公選課的.形式，有5位同學(xué)希望通過其他方式開展。
�。ㄎ澹畟�人深入訪談
（1）炒股
根據(jù)山東科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院管理08級一炒股同學(xué)的說法；“駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在嘗試的時候也有碰壁的時候。有時候損失了投資總額的20%至30%，更有時候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費，同時也讓我知道了掙錢的不易。而且我認為損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力�！比欢@種平和的心理也是不常見的。
另一位經(jīng)管學(xué)院金融08級的同學(xué)說；“炒股有收獲也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養(yǎng)投資理財?shù)哪芰�，無論學(xué)的是什么專業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗都是好事，不管是賺錢還是虧本，對將來都是有益的。但是不可否認的是，炒股給我?guī)淼膲毫κ欠浅４蟮�，有時候因為過于關(guān)注股市的發(fā)展?fàn)顩r而晝夜不能眠；還有一次因為所買的股票價格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門專業(yè)課考試失利�！�
�。�2）做小生意
一位信息學(xué)院的學(xué)姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內(nèi)擺攤賣一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購，價格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什么問題，一般都能掙得很可觀的收入，她說：“從這么小的生意中我也學(xué)會了很多東西，比如大家還價的時候，應(yīng)該怎么和他們周旋，既使他們接受價格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢�！�
另一位機電學(xué)院同學(xué)從剛?cè)氪髮W(xué)第二年起，就開始賣被子和床墊，主要客戶群是剛?cè)胄５膶W(xué)生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學(xué)之際做，平常基本上沒什么生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機。
三.對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh
從調(diào)查情況可以看出，高校學(xué)生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現(xiàn)象，逐步培養(yǎng)高校學(xué)生的理財意識的必要性越來越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學(xué)們學(xué)習(xí)借鑒：
1.做好整體規(guī)劃
每個月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，做到心中有數(shù)，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來社會交際、買書等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費各部分所占的比例，每月進行總結(jié)，揚長避短，對于規(guī)劃不合理的地方加以控制改進。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的計劃未來幾個月的支出。
2.樹立勤儉意識
大學(xué)生來自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因為追求時尚就拿父母的血汗錢揮霍，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓(xùn)，所以一定要養(yǎng)成一個好的習(xí)慣，受益一生。大學(xué)四年我們的學(xué)費加生活費大約在四萬左右，這可是一筆不小的數(shù)目，大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會體恤父母，理解父母，在校也應(yīng)該好好學(xué)習(xí)，爭取拿獎學(xué)金，學(xué)習(xí)之余也可以去做兼職�？傊�，大學(xué)生應(yīng)該利用好每一分錢，不辜負老師和家長的期望。
3.學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理財
大學(xué)生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財方面的知識，既可以去圖書館閱讀有關(guān)書籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請教老師，多與同學(xué)們探討不懂的問題等，都會讓自己收獲很多，受益很多。同時要利用課余時間去做一些實踐，加深對理財?shù)睦斫�，充分利用所學(xué)知識為自己創(chuàng)造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財信息
大學(xué)生理財生活首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，大家不要認為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也能從中學(xué)到不少理財知識。也許很多大學(xué)新生過去都有在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。通過和銀行打交道，大學(xué)生可以了解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習(xí)如何獨立理財。
5.自己能做的，絕不花錢
都說現(xiàn)在的孩子動手能力差，遇到需要自己解決的問題缺什么也做不了，所以遇到問題能自己動手解決的，我們就盡量堅持自己做，不要輕易花錢。比如說學(xué)計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著自己編一個呢？在動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為呢？
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學(xué)里有一種明顯存在或隱形的二手市場，大家會低價出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營利的，我們可以從中以合理的價格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學(xué)長學(xué)姐們會以很低廉的價格出售他們曾經(jīng)用過的書籍、學(xué)習(xí)工具、自行車等，如果有需要，就無需重新購買新的，不但省錢也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)發(fā)揮余熱。
理財?shù)恼{(diào)查報告14
公道支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：甚么是理財？
從大學(xué)生來說個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
一、調(diào)查的對象、時間、方式
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑簡柧碚{(diào)查情勢
二、調(diào)查情況：
1、大多數(shù)愿走理性消費線路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，尋求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個重要原因，學(xué)校對孩子的.理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進行必要的理財教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費習(xí)慣，懂得進行價格比較購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理，體驗理財?shù)淖涛丁?/p>
第四，掌握一些基本的投資知識�？梢约]、集幣等、有機會可以學(xué)習(xí)購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習(xí)用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財?shù)恼{(diào)查報告15
一、 調(diào)查的目的
本報告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進行關(guān)于房地產(chǎn)理財規(guī)劃的問卷調(diào)查，以了解被調(diào)查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求等，并進一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。
二、 調(diào)查的對象與方法
本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進行相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進行派發(fā)的，因此回收率100%。
三、調(diào)查的結(jié)果與分析
(一)被調(diào)查大學(xué)生的基本情況分析
述
如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級來看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。
(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析
1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財計劃情況
在對于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財計劃進行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進行房地產(chǎn)的理財計劃，而隨著年級的增加，受調(diào)查者對進行房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R會逐漸增強，到了大四男生會有將近一半的人數(shù)會有房地產(chǎn)理財計劃，而女生有大約33%的比例進行房地產(chǎn)投資理財，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財計劃的百分比是最為接近的。
在進行專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會有房地產(chǎn)投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財計劃，因此，總體來說經(jīng)管類的大學(xué)生會比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進行房地產(chǎn)投資理財?shù)囊庾R。
2.被調(diào)查大學(xué)生對相關(guān)政策的了解程度
對于相關(guān)購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會很熟悉相關(guān)的購房政策，而36%的受調(diào)查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關(guān)的購房政策，有26%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策的。
3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑
在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。
(三)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求分析
1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度
如圖，有57%的受調(diào)查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調(diào)查者會按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進行抉擇。在中國的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學(xué)生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再考慮購房。
2.性別與年級和受調(diào)查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的交叉分析
對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對來說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲彿康呐鷷饶猩唷?/p>
3.受調(diào)查者未來購房類型
如圖，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房�？梢�，受調(diào)查者的購房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國傳統(tǒng)的觀念影響。
(四)被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式分析
1.被調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式
在對受調(diào)查者會以何種方式進行房地產(chǎn)理財?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會選擇以購房的方式進行房地產(chǎn)理財，其次有29%的以出租房子方式進行房地產(chǎn)理財，有20%的受調(diào)查者會進行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營。
2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計未來能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額
進行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的.各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。
(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財方式的影響因素分析
1.受調(diào)查者購房的影響因素
受調(diào)查者在進行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重。可見，對于受調(diào)查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關(guān)的購房的政策和學(xué)會預(yù)估房價的漲跌也是進行房地產(chǎn)投資的必修課。
2.受調(diào)查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析
如圖，選擇在一線城市和國外進行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權(quán)衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會更加考慮房價的因素。
四、調(diào)查的結(jié)論與建議
(一)存在問題及原因
1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。 在進行問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個房地產(chǎn)理財計劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財計劃的人數(shù)會比低年級的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會有更加高的房地產(chǎn)理財意識。究其原因，因為普遍大學(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財知識，會覺得進行房地產(chǎn)理財離自己很遙遠，因此房地產(chǎn)投資理財意識較弱。
2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)被動。
在進行性別對房地產(chǎn)理財?shù)男枨蠓治鲋锌芍�，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動，超過四成的女性受調(diào)查者會選擇根據(jù)父母或者對象的意愿來進行房地產(chǎn)理財。主要是因為女大學(xué)生會認為自己終究都會出嫁的，在進行房地產(chǎn)投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。
3.受調(diào)查者對相關(guān)的購房政策了解程度不夠。
僅有38%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購房政策或?qū)彿空呤潜容^熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有了解相關(guān)的購房政策。因為大部分的受調(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，所以很少會去主動了解相關(guān)的購房政策，因此受調(diào)查者對相關(guān)政策的了解程度不夠高。
4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。
相對來說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費就增加不少。
5. 受調(diào)查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。
深受中國的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購買期房。可見受調(diào)查者嚴重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會選擇購買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會選擇該方式進行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。
(二)建議與對策
1.對大學(xué)生的建議
(1)增強房地產(chǎn)投資理財意識，建立一個詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。
作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強自身的房地產(chǎn)投資理財意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財方案，建立一個比較詳細的房地產(chǎn)理財計劃。
(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財觀念，進行多種理財方式相結(jié)合。
普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財觀念，采用多種理財方式相結(jié)合。
(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。
大學(xué)生進行房地產(chǎn)理財?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔(dān)，但是同時也要核對信息的真實程度，以免上當(dāng)受騙。
(4)主動了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財?shù)膶I(yè)能力。
大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識，主動了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房價走勢等，進行理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財。
2.對家庭的建議
(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式。
家長應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理財，并且擁有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，同時，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財方式進行理財，已達到良好的理財效果。
(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財決定。
家長應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財決定，可能會由于觀念不同會導(dǎo)致在理財決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進行房地產(chǎn)理財是沒有對錯之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達到更好的理財效果。
3.對學(xué)校的建議
(1)加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識。
學(xué)校應(yīng)該加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識，讓學(xué)生能夠樹立良好的理財觀念和增強學(xué)生的理財專業(yè)能力。
(2)增強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤囵B(yǎng)更多的理財人才。
學(xué)校可以通過加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤�，來培養(yǎng)房地產(chǎn)理財?shù)娜瞬牛瑥亩軌驗樯鐣鲐暙I。
4.對政府的建議
(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對于進行房地產(chǎn)投資理財?shù)娜藖碚f相當(dāng)重要，應(yīng)為這個直接會影響到房價，最后影響到理財投資的效果。因此政府應(yīng)該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。
(2)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。
政府應(yīng)當(dāng)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，嚴格把關(guān)房地產(chǎn)的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財投資決策。
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