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《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2015）》
銀行家是以銀行業(yè)為主業(yè)的企業(yè)家，別稱(chēng)為：資本家，投資家。銀行家也指善于把孕育中的商業(yè)眼光變成商業(yè)現(xiàn)實(shí)的人。下面是小編搜集的2015年中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告，供大家瀏覽參考。
2016年1月24日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所共同發(fā)布了《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2015)》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報(bào)告》”)。2015年是中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告公開(kāi)發(fā)布的第七年，該報(bào)告由巴曙松教授主持并負(fù)責(zé)報(bào)告的執(zhí)行和實(shí)施，“七年堅(jiān)持，專(zhuān)注研究”�！秷�(bào)告》顯示，中國(guó)銀行家對(duì)2015年銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管手段及其監(jiān)管效果評(píng)價(jià)總體維持較高水平，但在監(jiān)管彈性與靈活性方面還有待進(jìn)一步完善。面對(duì)新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，銀行家還進(jìn)一步對(duì)資本監(jiān)管、銀監(jiān)會(huì)架構(gòu)改革、存貸比監(jiān)管約束取消、民營(yíng)銀行設(shè)立等表達(dá)了自己的觀點(diǎn)，提出了不少建議與看法。
《報(bào)告》指出，在利率市場(chǎng)化、金融脫 媒及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的情形下，中國(guó)銀行業(yè)規(guī)模高速擴(kuò)張、盈利高速增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，控制風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益最大化， 是中國(guó)銀行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)。
《報(bào)告》顯示，在資產(chǎn)端，中國(guó)銀行業(yè)配置的重點(diǎn)仍然是貸款類(lèi)(77.3%)和類(lèi)信貸資產(chǎn)(55.4%)。但不同類(lèi)型銀行偏好有所差異，政策性銀行大 部分資產(chǎn)配置為貸款(96.2%)，股份制銀行對(duì)類(lèi)信貸資產(chǎn)的偏好(68.1%)超過(guò)貸款(66.6%)。在負(fù)債端，中國(guó)銀行業(yè)資金主要來(lái)自存款 (88.0%)、同業(yè)往來(lái)(58.5%)、金融債(28.7%)等。2013年，同業(yè)存單的出現(xiàn)進(jìn)一步拓寬了銀行業(yè)的資金來(lái)源。
存款流失是中國(guó)銀行業(yè)普遍面臨的困境�！秷�(bào)告》顯示，僅少數(shù)(6.3%)銀行家認(rèn)為所在銀行沒(méi)有此類(lèi)現(xiàn)象。究其根源，銀行間激烈的競(jìng)爭(zhēng) (74.2%)是最主要的原因;而今年新興的互聯(lián)網(wǎng)金融也起到了分流作用(55.0%);理財(cái)產(chǎn)品也逐漸成為存款的重要去處(54.7%)。
中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)管理存在的主要問(wèn)題是組合結(jié)構(gòu)(58.1%)和管理工具的單一(50.9%)，長(zhǎng)期利率管制導(dǎo)致的定價(jià)能力不足也是一大難題 (45.9%)。應(yīng)對(duì)方面，強(qiáng)化組合管理(53.0%)、提升定價(jià)能力(50.2%)和引入先進(jìn)管理理念(48.3%)是改進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債管理的主要措施。
利潤(rùn)增速“個(gè)位數(shù)”時(shí)代應(yīng)持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
銀行業(yè)利潤(rùn)增速“個(gè)位數(shù)時(shí)代”已經(jīng)來(lái)臨。受訪銀行家對(duì)中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)三年的營(yíng)業(yè)收入與稅后利潤(rùn)的增長(zhǎng)預(yù)期有明顯下滑。八成左右的銀行家預(yù)計(jì)今后三年的營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增速都將低于15%，約六成的銀行家預(yù)計(jì)將低于10%。
社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)中銀行家關(guān)注度最高的是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的預(yù)期出現(xiàn)較大分化。對(duì)于一線城市，過(guò)半的銀行家認(rèn)為將量?jī)r(jià)齊升;而對(duì)于二三線城市，有八成左右的銀行家認(rèn)為未來(lái)一年將基本持平或略有下滑。
在此背景下，“深化經(jīng)營(yíng)特色，實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)”連續(xù)成為受訪銀行家最為關(guān)注的戰(zhàn)略調(diào)整重點(diǎn)，反映出中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和成熟，差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要性日益提高。
在社會(huì)融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、間接融資占比持續(xù)下降、直接融資占比持續(xù)上升的趨勢(shì)下，綜合化經(jīng)營(yíng)在不少銀行的戰(zhàn)略圖譜中占據(jù)著舉足輕重的地位。銀行開(kāi)展 綜合化經(jīng)營(yíng)的原因主要為“滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求，提供全方位金融服務(wù)”、“擴(kuò)大營(yíng)收渠道，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)”和“應(yīng)對(duì)金融脫媒、利率市場(chǎng)化等外部環(huán)境變化 和挑戰(zhàn)”。消費(fèi)金融和金融租賃是銀行家優(yōu)先考慮的綜合化經(jīng)營(yíng)方向。而“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力欠缺”和“綜合化人才缺乏，無(wú)法支持業(yè)務(wù)開(kāi)展”是 綜合化經(jīng)營(yíng)的兩大主要障礙。
關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)是銀行家關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)。鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)周期下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重壓力， 經(jīng)營(yíng)環(huán)境更趨艱難，行業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升。當(dāng)前環(huán)境下，小微企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)壓力大、成本上升、融資難等一系列問(wèn)題，銀行小微企業(yè)貸款不良率呈持續(xù)上升態(tài) 勢(shì)，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)也是應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)市場(chǎng)雖然已經(jīng)進(jìn)行了相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)整，但房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)性貸款風(fēng)險(xiǎn)仍然受到較高關(guān)注，其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)依 然不容小覷。
銀行業(yè)內(nèi)控體系建設(shè)仍在有序推進(jìn)，中國(guó)大部分銀行已經(jīng)建立了較為完善的內(nèi)部控制體系。但2015年以來(lái)，銀行外部欺詐案件數(shù)量有所上升，內(nèi)部員工違 紀(jì)違規(guī)或內(nèi)外勾結(jié)所導(dǎo)致的案件數(shù)量也有抬頭態(tài)勢(shì)。這說(shuō)明即便商業(yè)銀行建立了嚴(yán)格的內(nèi)部控制體系，但是執(zhí)行不到位，甚至出現(xiàn)不同崗位員工相互串通、內(nèi)外部人 員彼此勾結(jié)的情況，依然會(huì)削弱崗位牽制等內(nèi)部控制原有設(shè)計(jì)效果，導(dǎo)致既有內(nèi)部控制體系局部乃至完全失效。
近一年多來(lái)，陸續(xù)有銀行業(yè)高管因違法違規(guī)行為被調(diào)查。對(duì)此，銀行家認(rèn)為其根源以個(gè)人內(nèi)因?yàn)橹�，客觀外因?yàn)檩o。78.5%的被訪對(duì)象表示，“貪圖個(gè)人利益，思想存在偏差”是主要的根源。其次是銀行“內(nèi)部控制機(jī)制失效，高管權(quán)力過(guò)大”，占比66.9%。表明從多數(shù)銀行家的角度，銀行高管違規(guī)行為，不可排除內(nèi)控機(jī)制失效的原因，但根本上還是在于個(gè)人的思想和道德水平。
圖1 個(gè)別銀行業(yè)高管違法違規(guī)行為的根源
進(jìn)一步對(duì)比不同類(lèi)型銀行的銀行家的判斷，各中資金融機(jī)構(gòu)的高管更傾向于“貪圖個(gè)人利益，思想存在偏差”這一理由，而外資銀行的銀行家則更為認(rèn)同“內(nèi)部控制機(jī)制失效”。
圖2 不同類(lèi)型銀行高管對(duì)違法違規(guī)行為原因的看法
絕大多數(shù)銀行家認(rèn)為，薪酬市場(chǎng)化水平低無(wú)關(guān)銀行高管違規(guī)，但中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革的實(shí)施，卻將實(shí)實(shí)在在對(duì)金融領(lǐng)域產(chǎn)生沖擊。65.7%的被調(diào)查對(duì)象表示，隨著改革方案的實(shí)施，不同所有制銀行的高管收入差距將進(jìn)一步拉大;45.3%的銀行家表示，銀行高管離職情況將會(huì)明顯增加;僅有一小部分受訪者認(rèn)為不會(huì)帶來(lái)太大影響(11.8%)。由于被明確納入中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革范圍的主要是國(guó)有大行的負(fù)責(zé)人，因此大型商業(yè)銀行高管原已落后同業(yè)平均薪酬水平的差距，勢(shì)必進(jìn)一步拉大，其他所有制銀行所受影響相對(duì)較小。
圖3 《中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革方案》實(shí)施帶來(lái)的影響
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