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貸前調(diào)查報(bào)告怎么寫
在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)申請(qǐng)貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請(qǐng)求之后，銀行部門應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進(jìn)行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即貸前調(diào)查報(bào)告，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。下面是小編為大家手機(jī)整理的貸前調(diào)查報(bào)告的書寫格式內(nèi)容及范文，希望對(duì)你有事幫助！
一、背景介紹
(一)客戶背景分析
包括客戶所處行業(yè)、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東情況、客戶實(shí)際控制者、主要管理者的經(jīng)營(yíng)管理能力、誠(chéng)信情況分析等 。對(duì)股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國(guó)集團(tuán)客戶時(shí)，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團(tuán)客戶，還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。
(二)業(yè)務(wù)背景分析
分析客戶申請(qǐng)授信的用途、種類、金額、期限，要針對(duì)授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)過(guò)程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。
(三)項(xiàng)目背景分析
對(duì)固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項(xiàng)目的合規(guī)性、項(xiàng)目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。
(四)產(chǎn)品及市場(chǎng)分析
項(xiàng)目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測(cè)和價(jià)格走勢(shì)分析、營(yíng)銷能力評(píng)估、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力評(píng)估。
二、投資估算與融資方案評(píng)估
項(xiàng)目總投資評(píng)估，包括固定資產(chǎn)投資評(píng)估與流動(dòng)資金投資評(píng)估;項(xiàng)目融資方案評(píng)估，是通過(guò)分析項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來(lái)源、構(gòu)成、按計(jì)劃到位的可能性及與項(xiàng)目投資計(jì)劃的匹配性，評(píng)估項(xiàng)目融資方案的合理性、可靠性及對(duì)建設(shè)銀行貸款的保障能力。
三、財(cái)務(wù)效益評(píng)估
選取財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計(jì)算銷售(營(yíng)業(yè))收入、各項(xiàng)稅費(fèi)，進(jìn)行利潤(rùn)測(cè)評(píng);編制財(cái)務(wù)效益評(píng)估報(bào)表;計(jì)算財(cái)務(wù)評(píng)估指標(biāo)，進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。
四、不確定性分析
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場(chǎng)和生產(chǎn)(營(yíng)業(yè))條件下對(duì)項(xiàng)目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過(guò)定量測(cè)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益指標(biāo)隨項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
在合理預(yù)測(cè)項(xiàng)目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項(xiàng)目貸款對(duì)銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評(píng)估;在分析項(xiàng)目自身存在的風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。
六、總評(píng)價(jià)
在對(duì)項(xiàng)目情況進(jìn)行逐項(xiàng)分析并分別得出分項(xiàng)結(jié)論的基礎(chǔ)上，對(duì)各分項(xiàng)論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié)，形成總體評(píng)估結(jié)論�？傮w評(píng)估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項(xiàng)或建議作出專門說(shuō)明。
貸前調(diào)查報(bào)告范文
李XX于2009年7月29日向我部申請(qǐng)貸款150萬(wàn)元，我按照貸款“三查制度”和X信聯(lián)[2005]81號(hào)文件規(guī)定，對(duì)借款人所提供的相關(guān)資料及其本人的基本情況進(jìn)行了詳細(xì)的`調(diào)查核實(shí)，現(xiàn)把調(diào)查情況報(bào)告如下：
一、申請(qǐng)借款人的基本情況
李XX，男，現(xiàn)年38歲，漢族，住XX市XX鋼城路中段路西3號(hào)。該同志精明能干，有經(jīng)濟(jì)頭腦，講信用。2003年前從事房地產(chǎn)開發(fā)，從中獲得了一定的利潤(rùn)，現(xiàn)自有房產(chǎn)價(jià)值人民幣260多萬(wàn)元。2003年8月26日李XX與韓國(guó)商人李圣熙合資創(chuàng)辦了XX市統(tǒng)源食品有限公司，該公司以生產(chǎn)、銷售、加工辣椒為主營(yíng)業(yè)務(wù)。
二、申請(qǐng)借款用途
李XX所創(chuàng)辦的公司重合同、講信用，已于韓國(guó)四家公司簽定了長(zhǎng)年辣椒購(gòu)銷合同，現(xiàn)已于韓國(guó)中央貿(mào)易株式會(huì)社簽定了1000噸鮮辣椒出口合同，總價(jià)值420萬(wàn)元。該公司自有資金270萬(wàn)元，所申請(qǐng)貸款150萬(wàn)元主要用于收購(gòu)辣椒資金短缺。
三、擔(dān)保情況
李XX申請(qǐng)貸款150萬(wàn)元，并以自有房產(chǎn)作抵押擔(dān)保。所提供的抵押房產(chǎn)位于朱蘭鋼城路中段西側(cè)李XX1#樓和2#樓的部分房產(chǎn)，房產(chǎn)證號(hào)為舞房26963號(hào)和X房26963號(hào)，上述房產(chǎn)已經(jīng)XX市房產(chǎn)管理局、房屋價(jià)格評(píng)審會(huì)評(píng)估認(rèn)定，價(jià)值人民幣215萬(wàn)元，經(jīng)我實(shí)地考查和向有關(guān)部門咨詢，該房產(chǎn)真實(shí)有效，是經(jīng)XX市城建局統(tǒng)一規(guī)劃批準(zhǔn)建造的。建設(shè)相關(guān)手續(xù)齊全，合規(guī)合法，從而證明抵押物合規(guī)、合法、有效。
四、借款人收入來(lái)源
借款人與韓國(guó)商人所成立的XX市統(tǒng)源食品有限公司。其主要產(chǎn)品、干、鮮辣椒，主要出口韓國(guó)，并與韓國(guó)四家公司建立長(zhǎng)年購(gòu)銷業(yè)務(wù)，年出口青辣椒5000多噸，干辣椒2000多噸，每噸鮮辣椒可獲利600余元，每噸干辣椒可獲利2000余元，按現(xiàn)已簽訂合同量完成，年可創(chuàng)稅利在600萬(wàn)元以上，經(jīng)濟(jì)效益可觀。
五、還款來(lái)源
李XX所創(chuàng)辦的公司，重合同、講信用，深受韓國(guó)多個(gè)經(jīng)營(yíng)商家信任。還款來(lái)源一是從利潤(rùn)中償還；二是在合同期滿后從經(jīng)營(yíng)資金中償還。
綜上所述，李xx申請(qǐng)貸款符合借款條件，所提供的抵押擔(dān)保屬實(shí)，合法有效，所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)效益可觀，同意貸款，并保證到期收回全部貸款本息。
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