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太平保險計劃書模板
現在越來越多的人購買保險了。那么作為一名保險業(yè)務員，應該如何制定保險計劃書呢?下面是小編整理的幾篇太平保險計劃書模板范文，歡迎閱讀參考。
太平保險計劃書
一、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失(以下簡稱“損失”)本公司按條款的規(guī)定負責賠償。
二、定義：
1、自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計保險金額：人民幣：萬元
流動資產人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2、合計保險金額：人民幣萬元
四、總保險金額：人民幣萬元
五、費率：千分之一(1‰)
六、年總保費：人民幣元
七、免賠(率)額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(RMB2000元)，兩者以高者為準。
(二)擴展附加條款
一、火災和爆炸責任條款：
茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。
附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保單所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用。
本保單所載其他條件不變。
三、承租人責任條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保單擴展承保被保險人作為承租人對本保單列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。
本保單所載其他條件不變。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保單經擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備(不包括家具)損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本公司負賠償之責。
如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務
要點：主動、迅速、準確、合理的原則
專項理賠程序，24小時報案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險公司處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務承諾
在發(fā)生保險事故以后，我公司將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產。
設立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務;
與被保險人共同建立理賠操作程序;
提供專人理賠通訊方式;
遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度;
及時組織理算公司迅速趕赴現場查勘、檢驗定損;
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大;
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付;
理賠時效承諾
我公司承諾將在出險接報后24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。
我公司承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款;必要時也可申請公估公司。
賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我公司會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我公司在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。
財產險理賠程序范本 一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時向保險公司報案(48小時內)我公司為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。
公安局的證明材料是保險公司的重要依據; 在可能的情況下于清理現場前給我公司第一現場調查的機會，并予以充分的協(xié)助; 在我公司的協(xié)助下填制出險通知書，向保險公司提出書面索賠; 按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據; 協(xié)助我公司或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作; 在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我公司應當就由我公司負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統(tǒng)一意見，避免爭議; 如受損財產由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費工時等事項的修理費用清單;如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P發(fā)票; 在我公司的協(xié)助下填制損失清單; 如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我公司。
經我公司賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我公司，并協(xié)助我公司追償; 一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我公司將迅速支付賠款。
保險計劃書怎么寫
1基本內容
保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據客戶自身財務狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產品[1]，設計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產品的一種文字材料。
首先，必須建立全險的觀念，也就是一份完整的建議書搭配應該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療[2]、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障，不僅考慮現在，也設想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。
第二，設計保險計劃書要遵循三個原則：保額最大;保障最全;保費適合客戶能力。
2主要特點
(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別。
一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃、方案、設想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質的文體，它們屬于計劃的一些別稱。
一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別。
從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。
從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點、著眼點與看問題的角度不同。
一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。
二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內容是大相徑庭的。
保險計劃書所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。
(二)保險計劃書具有產品說明書和投標書的某些功能。
作為對保險了解不多的客戶，接觸有關的保險系列產品時，通常會覺得繁瑣、復雜，難得要領。
保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。
從這個意義看，保險計劃書具有類似產品說明書的功能。
但保險計劃書不可完全取代產品說明書和險種條款，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣。
保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進一步地通過相關的產品說明書、險種條款來了解具體細則，了解相關的權利、義務等規(guī)定，避免客戶的誤解。
由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務員推介的不同方案的選擇。
這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質，最終獲選取決于誰的方案最科學、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶。
可見，保險計劃書實際上還具有投標書的功能。
3主要流程
古人日：“水無定態(tài)，文無常式”。
是說文章在結構、寫法上沒有什么絕對不變的公式、模式，應根據主旨的需要、材料的特點和閱讀對象的不同等酌情把握。
但古人又云：“定體則無，大體須有”。
是說文章在結構、寫法上雖無絕對的公式、模式可循，但大致的規(guī)律還是必須遵循的，這在應用文的寫作中尤為突出。
應用文各文種在結構、寫法上通常體現為某種程度的程式化、模式化，這些習慣性規(guī)范寫法是人們在長期的寫作實踐中逐漸探索、沉淀下來的，符合人們認識事物的規(guī)律，便于人們快捷、有效地了解文章的內容，同時也為人們寫作提供了一定的方便，有利于辦事的快捷、高效。
保險計劃書通常包括以下基本內容并按以下步驟去寫：
(一)客戶的保險需求評估。
制定任何計劃都離不了特定的實施目標，這一要素在保險計劃書中體現為對客戶保險需求的評估。
對客戶的保險計劃能否是最佳的量體裁衣，關鍵在是否度好其身，把好其脈，所以這一部分必須是業(yè)務員對客戶進行了充分的調查分析的基礎上才進行的。
在擬訂財產保險計劃書時，面臨的客戶需求可能專業(yè)性、技術性很強，這不僅要求業(yè)務員努力掌握相關的專業(yè)知識，有時還需聘請有關專家、學者來進行分析、評估。
而對于人壽保險，不僅需要了解客戶的家庭結構、年齡情況、身體狀態(tài)、收入水平等，還需把握其文化心理背景，如知識程度、職業(yè)特征、風俗習慣等。
作為保險需求，最首要的當然是客戶轉嫁風險的保障需求。
在表達上，財險方案可直接指出標的的潛在風險(包括潛在的風險頻率與損失程度)，科學分析，切中肖綮，從而激發(fā)起客戶的投保欲望。
壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態(tài)，在分析客戶的潛在風險時，表述上宜委婉些、模糊些、間接些、籠統(tǒng)些。
保險需求還有一個重要方面是客戶的投資理財需求。
業(yè)務員要根據保險產品的投資功能，激發(fā)起客戶的投資欲望。
要合理確定標的的金額，即保險金額。
作為財險方案，保額定得偏高，會造成客戶不必要的保費開支，定得過低，又會形成保障不足，還需考慮客戶的自負能力等因素，把保額確定在最適當的尺度內。
作為壽險方案，并不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力。
必須考慮客戶的經濟能力，使客戶的保費開支處在家庭理財的適當比例內，同時又能得到最大限度的化解風險、投資回報的保險服務。
(二)保險產品推介。
這一部分是針對客戶的保險服務目標(即保險需求的滿足)而制定的措施。
寫作時應注意以下方面：
1、保險產品選擇的合理性。
體現為所推介的產品相對客戶的具體情況來講是最適合的。
只有這樣，才能體現客戶至上的保險服務的宗旨。
同時，也才能打動、說服客戶，使此計劃具有競爭力。
必須指出的是，要防止業(yè)務員站在自己的角度，只向客戶推介那些傭金高的險種，誤導客戶的不良傾向。
2、保險產品組合的最佳性。
在保險展業(yè)中，業(yè)務員通常體現為事實上的客戶投保顧問或者家庭理財顧問的身份，必須站在客戶的立場，設身處地地考慮客戶全方位的保險服務需求，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產品的推介，而且這些產品針對客戶來講，不管是服務功能還是產品價格，都應該是一種最佳狀態(tài)的組合，是一種科學、嚴謹、優(yōu)惠、合算的系統(tǒng)構成。
3、保險產品說明的準確性。
雖然保險計劃書不是具體的險種條款或者產品說明書，只是它們的濃縮和概括，但寫作時，在向客戶推介產品時，必須明示客戶應該進一步參見和了解的具體條款和說明書，同時還應明示產品的功能優(yōu)勢、相關的免賠額、費率(價格)的優(yōu)惠性等，應該強調說明的，不能馬虎含糊，以體現產品說明的準確性。
(三)購買方式。
這一部分既是實現目標的措施，也是實現目標的步驟。
在財險方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介產品或估算保額時就附上費率，勿需將此項內容單列。
而壽險中的許多險種一般是分期付款，所以方案中必須明示客戶各個險種每期保費的數額，交費的時間，并且用公式簡單明了地標示出各險種組合起來后客戶應交保費的總額，使客戶明確自己應當履行的義務。
(四)服務承諾。
對客戶最大的承諾當然是客戶保障需求的滿足，所以這一部分通常包括公司實力、信譽、經營理念、經營歷史和經驗等方面的簡介，以體現公司守約信諾的必然性，消除客戶的疑慮，增加方案的競爭力。
在現實中，也有將此內容放在文章開頭部分的，使方案一開始就展示公司的實力、信譽等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力。
除了公司簡介外，承諾部分還可包括指導防災防損，理賠的效率性、公正性等公司的具體舉措。
對于投資類的產品，應向客戶說明投資風險的客觀存在，不能片面強調投資的收益性而誤導客戶。
必須指出的是，承諾不僅是公司行為，也是業(yè)務員的個人行為。
優(yōu)秀的業(yè)務員要敢于向客戶承諾本人在日后為客戶的服務中可以提供哪些優(yōu)質服務，而不是收到保費就拉倒，這樣的計劃書無疑對客戶是具備誘惑力的。
目前相當數量的壽險營銷員在向客戶提供的計劃書中，個人優(yōu)質服務的承諾往往被有意無意地忽略了，這一點有待大大改進。
這恐怕不僅是寫作上注意不夠的問題，更多的還是營銷員愛崗敬業(yè)、長期觀念等素質方面提高的問題。
以上只是保險計劃書的幾點基本內容。
由于展業(yè)時面臨的客戶千差萬別，需求有所不同，所以除了這些基本內容外，有的計劃書還適當安排一些客戶需要了解的保險知識，投保、理賠的具體程序等方面的內容。
4完善步驟
一、情報的收集和整理：制作建議書之前，一定要先搜集客戶的基本資料，內容包括職業(yè)與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養(yǎng)人口等。
二、判斷準主顧的需要：準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：
(一)人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。
例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇并加以說明。
(二)生活目標：每個人有錢以后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。
(三)收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則，通常是以主顧年收入的3～5倍為保額，以其年收入的5%～10%為保費的計算標準。
有了這些資料以后，業(yè)務員必須把自己的利益歸于零，完全站在客戶的角度來考慮，并且以專業(yè)的保險知識為客戶進行合理的險種選擇與搭配：
1.保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。
2.儲蓄及養(yǎng)老型保險：以儲蓄養(yǎng)老為保險目標，以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。
3.子女教育金。
4.應急準備金。
通過情報的搜集與整理，判斷出準主顧的需要，然后選擇搭配險種，便可制作出恰當的建議書了。
5注意事項
一份優(yōu)質的保險計劃書的產生，是公司綜合優(yōu)勢和業(yè)務員個人優(yōu)秀素質的結晶，從業(yè)務員本人來講，應注意以下問題：
(一)努力熟悉保險理論知識和本公司的險種條款內容。
(二)充分做好市場調研和市場細分，準確把握客戶的保險需求。
(三)掌握必要的營銷學知識和技巧，并靈活運用于計劃書的寫作之中。
(四)文風、語言恰當，形式美觀。
(1)樸素、實在。
要以理喻人，以真情實意動人，切忌矯揉造作，花里胡哨，華而不實。
(2)周嚴、準確。
反映事理要科學、合乎情理。
每個詞、每句話都必須真實確切地反映客觀事物，關鍵、要害處必須有肯定的屬性、明確的含義和質的規(guī)定性，不能產生歧義或漏洞。
(3)深入淺出。
善于把復雜的保險理論和術語，用客戶易于理解的語言和方式來表述。
(4)語言要得體。
注意根據不同的對象運用合適的語言，譬如面向城市的客戶和面向農村的客戶，在用語上就須有所區(qū)別。
(5)制作形式要精致、美觀。
精美的外觀形式既體現公司的實力，又展示了業(yè)務員精心的服務態(tài)度和對客戶的尊重。
同時，精美的外觀形式也有助于內容的提升，增加客戶的好感。
(6)具有良好的職業(yè)道德，堅持客戶至上、真誠服務，不能做虛假誤導和承諾。
一、情報的收集和整理：制作建議書之前，一定要先搜集客戶的基本資料，內容包括職業(yè)與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養(yǎng)人口等。
二、判斷準主顧的需要：準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：
(一)人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。
例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇并加以說明。
(二)生活目標：每個人有錢以后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。
(三)收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則，通常是以主顧年收入的3～5倍為保額，以其年收入的5%～10%為保費的計算標準。
有了這些資料以后，業(yè)務員必須把自己的利益歸于零，完全站在客戶的角度來考慮，并且以專業(yè)的保險知識為客戶進行合理的險種選擇與搭配：
1.保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。
2.儲蓄及養(yǎng)老型保險：以儲蓄養(yǎng)老為保險目標，以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。
3.子女教育金。
4.應急準備金。
通過情報的搜集與整理，判斷出準主顧的需要，然后選擇搭配險種，便可制作出恰當的建議書了。
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