中國電子商務(wù)企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合比較

　　中國電子商務(wù)企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合比較是小編為大家推薦的論文范文，歡迎閱讀。

　　摘要：隨著我國經(jīng)濟的日益發(fā)展，實體企業(yè)規(guī)模逐漸擴大，企業(yè)日常經(jīng)營活動出現(xiàn)資金缺口，因此大量企業(yè)選擇進入金融領(lǐng)域，使得擁有更充足的資金。

　　然而一些傳統(tǒng)金融企業(yè)為擴大客戶群體和獲得更多的資金收益，開始逐漸向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域擴張。

　　產(chǎn)融結(jié)合作為一種融資模式，為企業(yè)的發(fā)展提供了更加多樣化的選擇。

　　本文著重論述電子商務(wù)企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合理由，以阿里金融和善融商務(wù)作為企業(yè)案例進行研究。

　　對比分析“產(chǎn)到融”和“融到產(chǎn)”的異同點，提出對我國產(chǎn)融結(jié)合的意見和倡議。

　　關(guān)鍵詞：產(chǎn)融結(jié)合 企業(yè)資本 金融資本 電子商務(wù) 比較分析

　　一、引言

　　近年來隨著我國資本市場的發(fā)展，產(chǎn)融結(jié)合成為了新的熱潮。

　　產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)在經(jīng)濟運轉(zhuǎn)中為了共同的發(fā)展目標和整體效益而進行了內(nèi)在結(jié)合或者融合。

　　中國建設(shè)銀行推出“善融商務(wù)”、阿里巴巴推出的“阿里金融”以及“余額寶”都是產(chǎn)融結(jié)合的產(chǎn)物。

　　“由產(chǎn)到融”和“由融到產(chǎn)”的發(fā)展模式越來越普及，特別是以銀行為核心的金融控股公司的出現(xiàn)，推動了我國產(chǎn)融結(jié)合模式的發(fā)展。

　　雖然在產(chǎn)融結(jié)合的熱潮中不乏失敗的結(jié)合，但是也不能否認產(chǎn)融結(jié)合確實是提高企業(yè)經(jīng)濟實力、增加競爭優(yōu)勢的一種有效方式，是我國企業(yè)未來的發(fā)展方向。

　　二、阿里金融——國內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化

　　(一)阿里巴巴集團產(chǎn)融結(jié)合過程

　　阿里巴巴于1999年，由馬云等18人組建成立。

　　主要從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。

　　與京東、亞馬遜等互聯(lián)網(wǎng)公司不同，阿里巴巴在B2B平臺方面，擁有自己的支付平臺。

　　2003年，集團的最大品牌——淘寶網(wǎng)誕生。

　　2002年推出的“誠信通”和2003年10月18日推出的支付寶是阿里巴巴為從事中國國內(nèi)貿(mào)易的中小企業(yè)推出的會員制網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)。

　　他們的產(chǎn)生是淘寶網(wǎng)日后發(fā)展和逐漸擴大的前提，同時也為阿里金融的成立奠定了技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　而主要促使阿里巴巴步入金融領(lǐng)域的重大事件為阿里巴巴與中國工商銀行和中國建設(shè)銀行的銀企合作。

　　2007年，阿里集團聯(lián)合中國建設(shè)銀行和中國工商銀行向會員企業(yè)提供無需抵押的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款。

　　合作兩年后，阿里巴巴將與銀行合作而設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)銀行部納入阿里巴巴集團，負責集團旗下所有分公司平臺的融資業(yè)務(wù)，并更名為“阿里巴巴金融”。

　　阿里巴巴正式將業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展到金融行業(yè)。

　　經(jīng)過三年的合作，在阿里巴巴積累了大量信用數(shù)據(jù)和大客戶數(shù)據(jù)的情況下，于2010年，結(jié)束與中國建設(shè)銀行的合作。

　　在小微企業(yè)融資方面，為推動我國小微企業(yè)發(fā)展，在一定程度上改善小微企業(yè)融資難的目前狀況。

　　阿里巴巴利用自身融入金融領(lǐng)域后的資金優(yōu)勢，于2010年6月，在浙江省成立阿里巴巴小額貸款公司。

　　這是全國范圍內(nèi)首家完全面向電子商務(wù)領(lǐng)域小微企業(yè)融資需求的小額貸款公司，也是全國首個電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司。

　　次年6月，重慶市阿里巴巴小額貸款公司宣告成立。

　　在阿里金融券商方面，2012 年，嘉實基金子公司等參加了阿里小貸證券化的項目。

　　2013 年 7 月，阿里與萬家基金子公司的證券化項目借助諾亞財富完成募集。

　　同時與東方資產(chǎn)管理公司合作的證券化項目獲批，將在交易所掛牌交易。

　　2013年6月13日，阿里巴巴集團攜手天弘基金推出余額寶，屬于支付寶下的存款業(yè)務(wù)。

　　除了建立小額貸款公司，與券商達成合作，2013年2月28日，阿里巴巴、騰訊、中國平安等牽頭準備設(shè)立的眾安在線財險公司獲得國家批準。

　　正式涉足保險行業(yè)。

　　2013年11月6日，由阿里巴巴董事局主席馬云、中國平安保險董事長馬明哲、騰訊CEO馬化騰聯(lián)手打造的首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司宣布開業(yè)。

　　同年3月，阿里金融推出“虛擬信用卡”。

　　涉獵多項金融相關(guān)領(lǐng)域后，馬云于2013年3月7日宣布籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團。

　　這意味著阿里已經(jīng)有兩個平行的集團，即阿里巴巴集團和小微金融服務(wù)集團，金融業(yè)務(wù)已經(jīng)在阿里版圖中占據(jù)非常重要的地位。

　　阿里金融便是這樣一步一步，從試探性的開啟銀企合作模式，到最后實現(xiàn)將金融領(lǐng)域內(nèi)的金融業(yè)務(wù)大量囊括。

　　構(gòu)建起阿里集團的強大金融網(wǎng)絡(luò)，完美的實現(xiàn)了電子商務(wù)企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合。

　　(二)阿里金融產(chǎn)融結(jié)合的swot分析

　　阿里巴巴之所以能夠成功的實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域與金融領(lǐng)域的融合，它有其自身的優(yōu)勢。

　　作為原始的電子商務(wù)企業(yè)，大數(shù)據(jù)便是它成功第一要素。

　　當今社會，數(shù)據(jù)是第一生產(chǎn)力，在阿里金融的300多名員工中，其中有1/3的員工是數(shù)據(jù)分析師，可見阿里金融對數(shù)據(jù)的重視程度。

　　阿里金融通過對數(shù)據(jù)的運用，建立了多層次的微貸風險預警和管理體系。

　　除了豐富的數(shù)據(jù)資源，相比銀行和其他小貸公司，阿里金融為網(wǎng)商們提供融資具有得天獨厚的條件。

　　這里有每一家網(wǎng)上的交易數(shù)據(jù)和詳細的信用資料。

　　阿里金融由此擁有寶貴的篩選條件。

　　在面對互聯(lián)網(wǎng)融資上，彌補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)增信機制差、信用水平不透明的情況。

　　阿里的成功有目共睹，但是阿里巴巴在某種程度上受制于員工的金融專業(yè)知識。

　　作為需要專業(yè)人才承擔的高風險的行業(yè)，金融業(yè)對人才素質(zhì)和專業(yè)知識都有著很高的要求。

　　由于阿里巴巴在向金融領(lǐng)域挺進速度之快，導致人才的儲備不足。

　　阿里金融的貸款年華利率大概為18%-21%，約為銀行貸款利率的3—4倍。

　　這種高額的利率差距會使很多企業(yè)在需要資金量較大的情況下，選擇低利率的銀行貸款。

　　從自身的風險角度看，由于阿里金融的信貸業(yè)務(wù)均是通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的，并且交易中均是虛擬賬戶，所以阿里金融需對資金流向和用途等進行有效監(jiān)管，降低風險發(fā)生率。

　　從外部角度看，國家正加大力度推動我國企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展。

　　并且國內(nèi)外均已形成一套較完善的產(chǎn)融結(jié)合體系，為接下來的產(chǎn)融結(jié)合企業(yè)做了充分的鋪墊，為后續(xù)企業(yè)開展產(chǎn)融結(jié)合模式奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　同時，產(chǎn)融結(jié)合模式降低了與銀行之間的往來，避開了銀行的存貸差，有效降低交易成本。

　　在面對這些機會的同時，阿里巴巴同樣面對各方面的挑戰(zhàn)。

　　例如同行業(yè)的競爭日益增大。

　　從國家法律層面上看，我國當前對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律制度還不健全，但當法律開始規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為的時候， 阿里巴巴現(xiàn)在打得一些擦邊球都將受到制約，從而限制企業(yè)發(fā)展。

　　三、善融商務(wù)——國內(nèi)金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化

　　(一)善融商務(wù)產(chǎn)融結(jié)合過程

　　2009，建設(shè)銀行與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)等電子商務(wù)平臺展開合作，在為電子商務(wù)平臺提供資金支持的同時學習電子商務(wù)盈利模式，為自己日后構(gòu)建電子商務(wù)平臺奠定基礎(chǔ)。

　　2011年4月，建行與阿里正式停止合作。

　　2012年6月，建行經(jīng)過一年的籌備，正式推出善融商務(wù)。

　　建設(shè)銀行做電商平臺的動力，不在于短期內(nèi)迅速大規(guī)模盈利，最主要的是市場占位。

　　2012年12月26日，“善融商務(wù)”上線半年，交易額突破30億元。

　　2013年底，建行“善融商務(wù)”總交易額突破300億元，其中僅2013年交易額就接近280億元，入駐商戶達3萬余戶。

　　無論是產(chǎn)品交易總額還是入駐商戶數(shù)都遙遙領(lǐng)先于金融同業(yè)。

　　(二)善融商務(wù)產(chǎn)融結(jié)合的SWOT分析

　　“善融商務(wù)”作為新興的電子商務(wù)平臺，具有自身的優(yōu)勢和劣勢，同時也充滿了機會和挑戰(zhàn)。

　　“善融商務(wù)”以其強大的資金鏈和獨特的分期付款方式區(qū)別于其他平臺，在電子商務(wù)領(lǐng)域立足，但同時因為其經(jīng)驗技術(shù)少，難以應(yīng)對多變的市場環(huán)境，宣傳不到位、入駐店鋪少，使得“善融商務(wù)”處于被動方。

　　但隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入，越來越多的白領(lǐng)加入到網(wǎng)購一族，龐大的消費群體和頗受白領(lǐng)青睞的分期付款方式帶給了“善融商務(wù)”發(fā)展的機會，同時也帶來了挑戰(zhàn)，淘寶、京東已成為領(lǐng)域里的佼佼者，擁有巨大的客戶和店家，新入駐的“善融商務(wù)”想要從中分得一杯羹，必須要擴大自己的優(yōu)點，規(guī)避自己的缺陷，學習和創(chuàng)新共同進行。

　　四、金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化比較分析

　　產(chǎn)融結(jié)合是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相結(jié)合，金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化是市場經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，“由產(chǎn)到融”和“由融到產(chǎn)”的轉(zhuǎn)化雙方都是實體企業(yè)與金融企業(yè)通過互相參股等互相滲透的方式進行資本合作的行為。

　　金融資本在雙方的轉(zhuǎn)換滲透中起到了潤滑劑的作用，表現(xiàn)為可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)配置、提高產(chǎn)業(yè)資本利用效率，并且在一定程度上增加資本總量。

　　產(chǎn)融結(jié)合是因為雙方利益一致形成一個共同體，但是其主體、服務(wù)重點以及中心業(yè)務(wù)還是有著天差地別，這些差別主要是由其自身的資本性質(zhì)所決定的。

　　金融資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化，是一個“由融到產(chǎn)”的過程，而它的主體是工業(yè)壟斷資本和銀行壟斷資本在一起形成的壟斷資本。

　　這個過程是金融資產(chǎn)有意識地制約實業(yè)資本，而非片面的控股，“由融到產(chǎn)”都會投長線產(chǎn)業(yè)或是巨進巨出的產(chǎn)業(yè)。

　　反之，“由產(chǎn)到融”的主體是一種能夠完成貨幣資本、生產(chǎn)資本和商品資本職能的資本，這個過程是把部分資本由產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)到金融機構(gòu)，形成強大的金融核心。

　　“由產(chǎn)到融”的企業(yè)服務(wù)側(cè)重點依然集中于原來的主要客戶。

　　例如，阿里巴巴雖然進入金融行業(yè)，但是阿里金融的融資對象以淘寶和天貓的賣家為主。

　　而商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的服務(wù)重點和服務(wù)對象依然集中于原客戶。

　　如大型企業(yè)客戶和個人客戶。

　　任何企業(yè)涉及產(chǎn)融結(jié)合理由，但都必須明確地一點是，以主業(yè)為中心，這一主業(yè)也就是企業(yè)的中心業(yè)務(wù)。

　　其他業(yè)務(wù)是企業(yè)發(fā)展的催化劑，而中心業(yè)務(wù)是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　中石油、中石化無論怎樣發(fā)展金融領(lǐng)域，而他們的首要任務(wù)都是采油和煉油，而不是推出金融產(chǎn)品。

　　金融機構(gòu)也是如此，主營業(yè)務(wù)為為百姓提供資金方面的支持，滿足人民日常的金融需求，而不是將主要經(jīng)歷和成本投入到構(gòu)建電子商務(wù)平臺方面。

　　企業(yè)只有清醒的認識到自身的中心業(yè)務(wù)，才能使企業(yè)更好更快的發(fā)展。

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