銀行業(yè)法律法規(guī)參考

　　法律法規(guī)，指中華人民共和國現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件以及對于該等法律法規(guī)的不時修改和補充。下面是小編整理的銀行業(yè)法律法規(guī)參考，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　一、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；

　　二、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；

　　三、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

　　四、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；

　　五、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況；

　　六、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

　　七、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；

　　八、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

　　九、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；

　　十、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

　　十一、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；

　　十二、對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組；

　　十三、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；

　　十四、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；

　　十五、對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締；

　　十六、負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；

　　十七、承辦國務院交辦的其他事項。

　　銀行法律法規(guī)：證券上市

　　1．股票上市

　　股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：

　　(1)股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行；

　　(2)公司股本總額不少于人民幣三千萬元：

　　(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民幣四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上：

　　(4)公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。

　　證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

　　申請股票上市交易，應當按規(guī)定向證券交易所報送申請文件。股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后．簽訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件．并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　2．股票暫停上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；

　　(3)公司有重大違法行為；

　　(4)公司最近三年連續(xù)虧損：

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　3．股票終止上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件：

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正：

　　(3)公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利；

　　(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)；

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　4．債券上市

　　公司申請公司債券上市交易。應當符合下列條件：

　　(1)公司債券的期限為一年以上：

　　(2)公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；

　　(3)公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

　　申請公司債券上市交易，應當按規(guī)定向證券交易所報送申請文件。公司債券上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，公司與證券交易所簽訂上市協(xié)議。簽訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，并將其申請文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　5．債券的暫停和終止上市

　　公司債券上市交易后．公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：

　　(1)公司有重大違法行為；

　　(2)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；

　　(3)發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用；

　　(4)未按照公司債券募集辦法履行義務；

　　(5)公司最近兩年連續(xù)虧損。

　　證券與保險法律制度

　　一、證券法

　　1.證券法及基本原則

　　證券法是以規(guī)范證券發(fā)行、交易和監(jiān)管等活動為主要內(nèi)容的法律�！蹲C券法》貫徹“三公”原則，即公開、公平、公正原則。此外，《證券法》還規(guī)定了平等、自愿、有償、誠實信用原則，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則以及合法原則等。其中，三公原則是《證券法》的最基本原則。

　　2.證券發(fā)行

　　(1)證券發(fā)行方式

　　第一，公開發(fā)行。有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

　�、傧虿惶囟▽ο蟀l(fā)行證券的。

　�、谙蛱囟▽ο蟀l(fā)行證券累計超過200人的。

　�、鄯�律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

　　第二，非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為�！蹲C券法》第10條第3款規(guī)定，非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

　　(2)證券發(fā)行管理制度

　　證券發(fā)行管理制度主要有3種：審批制、核準制和注冊制。其中審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中間形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

　　(3)發(fā)行保薦

　　保薦人制度是指是由保薦機構(gòu)及其保薦代表人負責發(fā)行人的上市推薦和輔導，核實公司發(fā)行文件和上市文件的真實性、準確性和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴格的信息披露制度，并承擔風險防范責任的一種制度。

　　(4)證券承銷

　　證券承銷是指證券公司根據(jù)發(fā)行人的委托，為了發(fā)行人的利益向投資者銷售、促成銷售或者代為銷售擬發(fā)行證券的行為。我國《證券法》規(guī)定的證券承銷業(yè)務有代銷和包銷兩種。證券的代銷、包銷期限最長不得超過90日。

　　3.證券交易

　　(1)交易條件

　�、僮C券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

　�、谝婪òl(fā)行的股票、公司債券及其他證券，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣。

　　③依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓。

　　(2)交易方式

　�、僮C券在證券交易所上市交易，應當采用公開的集中交易方式或者國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他方式。

　　②證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他形式。

　�、圩C券交易以現(xiàn)貨和國務院規(guī)定的其他方式進行。

　　4.證券上市

　　(1)股票上市

　　第一，上市條件。

　�、俟善苯�(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行。

　　②公司股本總額不少于人民幣3 000萬元。

　�、酃�開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上。

　�、芄�司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上。

　　⑤公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。

　　證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

　　第二，暫停上市。

　�、俟�司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。

　�、诠�司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者。

　�、酃�司有重大違法行為。

　�、芄�司最近三年連續(xù)虧損。

　　⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　第三，終止上市。

　�、俟�司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件。

　�、诠�司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正

　　③公司最近3年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利。

　�、芄�司解散或者被宣告破產(chǎn)。

　　⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　(2)債券上市

　　第一，上市條件。

　�、俟�司債券的期限為1年以上;

　　②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5 000萬元;

　�、酃�司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

　　第二，暫停上市。

　�、俟�司有重大違法行為。

　�、诠�司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件。

　　③發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用。

　�、芪窗凑展�司債券募集辦法履行義務。

　　⑤公司最近兩年連續(xù)虧損。

　　第三，終止上市。

　　公司有暫停上市條件中①④項所列情形之一經(jīng)查實后果嚴重的，或者有上述②③⑤所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。公司解散或者被宣告破產(chǎn)的，由證券交易所終止其公司債券上市交易。

　　二、保險法

　　1.保險法概述

　　(1)保險的概念和分類

　　保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

　　根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行多種分類。

　�、侔凑毡ｋU的實施方式——自愿保險和強制保險

　�、诎凑毡ｋU對象的不同——財產(chǎn)保險和人身保險

　�、郯凑毡ｋU實施范圍的不同——社會保險和普通保險

　�、馨凑毡ｋU承擔的責任次序——原保險和再保險

　　(2)保險法

　　保險法是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

　　2.保險合同

　　(1)保險合同的概念

　　保險合同是投保人和保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務關(guān)系。

　　(2)保險合同的主體

　�、佼斒氯�。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即保險人和投保人。

　�、陉P(guān)系人。與保險合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險合同的關(guān)系人，包括被保險人和受益人。

　　3.保險合同的成立與生效

　　投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

　　4.保險代理人和保險經(jīng)紀人制度

　　保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。

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