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探討高校保險精算專業(yè)教學改革方案
探討高校保險精算專業(yè)教學改革
20 世紀 70 年代以來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展、科學技術的日新月異以及世界經(jīng)濟一體化進程的推進，經(jīng)濟和社會發(fā)展的各個方面都發(fā)生了巨大變化。高等教育也不例外———一方面，各國的教育理念以及由此決定的各國高等教育正在發(fā)生著巨大變革; 另一方面，隨著全球經(jīng)濟的日益融合，高等教育的國際化趨勢日益明顯。在這種大背景下，保險行業(yè)勢必對高校專業(yè)人才的培養(yǎng)提出越來越高的要求。因此，在轉變和更新教育觀念的基礎上，積極探討保險精算專業(yè)的教學改革，培養(yǎng)高素質的保險精算專業(yè)人才，已是當務之急。希望通過教學改革，能使學生在熟練掌握保險精算專業(yè)理論的基礎上，具有較好地運用專業(yè)知識的能力，熟悉保險工作實務，掌握精算基本技能。
一、我國保險精算教育現(xiàn)狀。
( 一) 對保險精算人才創(chuàng)新性培養(yǎng)不足。
造成學生缺乏創(chuàng)新意識和能力的主要原因有： 首先，教育者缺乏創(chuàng)新意識。教師作為課堂教學的組織者和教育者，在創(chuàng)新教育中起著關鍵作用。教師缺乏創(chuàng)新意識，也就不會產(chǎn)生具有創(chuàng)造性的教學和科研成果。目前，不少院校由于教師教學量增加和科研任務的壓力，許多教師只能采用傳統(tǒng)的教學方法去應付學校交給的教學任務，沒有精力去探索新的人才培養(yǎng)的模式和方法。其次，學生缺乏個性和創(chuàng)造力。當前的保險精算教育常常忽視對學生好奇心和想象力的激發(fā)，許多學生只是習慣于被動地回答現(xiàn)成的問題，缺少主動提出新問題的探索能力。此外，學校缺乏創(chuàng)新教育環(huán)境。創(chuàng)新教育其重要性已被廣大教育工作者所認同，但目前大多保險院校創(chuàng)新教育環(huán)境還需要進一步改善。無論是硬件還是軟件建設均存在不足，更重要的是，培養(yǎng)創(chuàng)新人才必須對教育體系進行創(chuàng)新，革除傳統(tǒng)教育中阻礙創(chuàng)新的東西。而在這方面，絕大部分院校探索的力度還顯不夠。
( 二) 人才培養(yǎng)過程中忽視相關學科知識的系統(tǒng)性教育。
保險精算是一個應用型專業(yè)，它與金融、會計、統(tǒng)計、數(shù)學等密切相關。我國的保險院校由于受傳統(tǒng)的重專業(yè)、輕基礎思想以及功利主義價值取向的影響，忽視了知識的相關性問題，具體表現(xiàn)在兩方面： 一是專業(yè)劃分過細，相關學科課程不多，學生知識面太窄，知識融通性不夠。保險精算技術人才應具有寬厚的金融、投資等大金融背景知識，如果沒有堅實的基礎理論、基礎知識，就無法應對保險中出現(xiàn)的的復雜問題。二是人才的科學精神和人文精神的結合性不夠。由于中學過早實施文理分科，致使學生文化素質訓練欠缺，全面素質培養(yǎng)不夠。在培養(yǎng)學生的人文素質方面應注重精神層面，學生是否具備人文素質不能僅僅理解為聽過人文學科課程。
( 三) 保險教育中實踐能力的缺失。
面向保險實務是保險教育的內(nèi)在要求，也是我國保險激烈競爭對人才的迫切需要。這方面恰恰是我國保險精算教育的缺陷所在，主要體現(xiàn)為： 沒有足夠的保險實踐訓練; 缺乏現(xiàn)代保險業(yè)務操作流程和管理的初步能力與素質; 解決保險實際問題能力不強; 對保險條款設計、產(chǎn)品開發(fā)的認識不足; 缺乏對現(xiàn)代保險所必須具備的有關經(jīng)濟、法律、社會道德等方面知識的了解等等。傳統(tǒng)保險教學偏向原理性和理論性，缺乏教學的實踐性，一味的灌輸知識而忽視了培養(yǎng)學生處理實際問題的能力，導致了學生動手能力不強，不會解決實際問題。教學方向與實際要求的距離越來越大，正日益制約著我國保險精算教育的發(fā)展，切實提高保險精算實踐教學水平已經(jīng)成為學術界和實務界普遍關注的焦點。
二、“大工程”理念及其對保險學科的啟示。
( 一) “大工程”教育理念。
“大工程”理念最早于 1994 年由麻省理工學院院長喬爾·莫西斯在該學院名為《大工程觀與工程集成教育》的長期規(guī)劃中提出。所謂大工程就是建立在科學與技術之上的包括社會經(jīng)濟、文化、道德、環(huán)境等多因素的完整的工程涵義，建立在大工程基礎上的工程教育理念即為大工程教育理念。該理念所倡導的工程教育改革方向是要使建立在學科基礎上的工程教育更加重視工程實際以及工程本身的系統(tǒng)性和完整性。具體來說，大工程的“大”指綜合性，即把工程活動所需要各種知識、技術、能力、方法、條件系統(tǒng)地整合到一起; 大工程的“工程”指實踐性，即工程活動要直接面向應用，滿足社會的具體需要。為培養(yǎng)符合大工程要求的應用人才，就必須使工程教育從模仿科學教育的側重理論研究回歸到重視工程實踐。
“大工程”教育理念要求學生知識的復合型和能力的多樣性，要求所培養(yǎng)的人才，具備從事產(chǎn)品的設計、應用、管理等方面的能力，具備良好的較寬領域的適應能力。
( 二) “大工程”理念對保險學科的啟示。
我們可以使用類似工程的方法，將工程學的思維引入到保險精算領域，結合金融、統(tǒng)計等相關學科的理論知識，采用數(shù)學、工程、計算機、以及信息等技術來模擬開發(fā)設計保險產(chǎn)品、確定營銷計劃和管理模式。培養(yǎng)出的學生應該是富有保險理論素養(yǎng)、掌握高級數(shù)學工具、具有工程思維，同時具備廣闊人文關懷，能夠進行復雜管理的復合型保險精算人才。
“大工程”教育理念對保險學科的啟示，就是要以大工程思想為指導，不僅讓學生學習保險精算的理論知識，還應該圍繞經(jīng)濟、技術和社會政治三個方面重新進行調(diào)整和綜合，強調(diào)保險精算教育的系統(tǒng)性、實踐性和創(chuàng)造性。一方面，要結合本校實際，在培養(yǎng)學生的“通”與“�！鄙险移胶恻c，學生不僅要學習專業(yè)系統(tǒng)內(nèi)的知識，還要注意各門知識間的關聯(lián)性，做到寬而專。另一方面，要提高學生實踐動手能力，加強實習基地建設和實驗室建設，構建保險精算實踐教學平臺。
三、保險精算專業(yè)教學改革的思路。
“大工程”教育思想指導下，保險精算專業(yè)教學改革的路徑：
( 一) 從“學會”走向“會學”，培養(yǎng)學生的創(chuàng)造性。
“學會”強調(diào)的是教師的教，“會學”強調(diào)的是學生的學;“學會”強調(diào)知識的蓄積，“會學”則強調(diào)學生學習的自主性、質疑性、操作性和創(chuàng)新性。愛因斯坦曾經(jīng)說過，提出一個問題，往往比解決一個問題更重要，因為解決一個問題也許僅是一個數(shù)學上或實驗上的技能而已。而提出問題卻需要有創(chuàng)造性的想象力，而且標志著科學的真正進步。社會進入 21 世紀的知識經(jīng)濟時代，科技進步，知識更新的速度不斷的加快，社會的發(fā)展日益信息化、智能化，不僅社會生產(chǎn)的主要周期和主要內(nèi)容不再是重復的，而且每個生產(chǎn)階段上的生產(chǎn)勞動也不再是完全重復性勞動，加上科學技術的突飛猛進，科技信息成倍激增，層出不窮的新知識不斷取代舊知識。教師不可能也沒有必要教會學生今后要掌握的所有知識，但一定要培養(yǎng)其再學習的能力。隨著社會不斷向前發(fā)展，行業(yè)對人才的要求越來越高，越來越需要多專多能的高素質人才。因此是否具有不斷發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造新知識的能力( 會學) ，比掌握多少現(xiàn)有的知識( 學會) 更為重要。
( 二) 改革現(xiàn)有課程體系，建立科學、優(yōu)化的課程方案。
第一，課程設置上應體現(xiàn)保險精算與相關學科的融合，體現(xiàn)大金融的內(nèi)在邏輯性。金融學發(fā)展到今天已經(jīng)形成了比較嚴密和完整的基礎體系，學生只有掌握了先進的金融問題分析工具和嚴謹?shù)慕鹑诶碚摴Φ祝拍茉诒ｋU精算學系列課程中理解金融保險領域中的方方面面的問題，因此設置一套規(guī)范的理論及應用課程十分重要。學生不僅要學習保險精算的理論知識，還應該圍繞經(jīng)濟、技術和社會政治等方面進行調(diào)整和綜合，強調(diào)保險精算教育的系統(tǒng)性、實踐性和創(chuàng)造性。這一系列的課程能夠進一步加深學生對金融學、保險學以及相關學科的理解，拓寬他們專業(yè)知識的視野和提高他們解決問題和分析問題的能力。
第二，課程的設置要注意知識的連貫和合理性。保險精算專業(yè)中每門學科具有相對的獨立性，但不同課程之間具有很強的連貫性和邏輯關系。我們不僅要因為認識到課程的重要性而將它列入教學體系中，更重要的是要注意到這門課程應該放在什么階段開設，掌握這門課程的內(nèi)容需要準備哪些專業(yè)知識等問題。如果教學的前后順序安排不當，教學質量和效果都會大打折扣。
( 三) 建立高水平的保險精算實驗平臺。
由于我國高校保險專業(yè)建設的歷史較短，且人才培養(yǎng)與保險實務的發(fā)展有較大差距，同時，保險機構對高校保險專業(yè)建設又缺乏良好的反哺機制，保險公司不能有效解決在校大學生的實習需求，學生很難完全了解保險實際業(yè)務的操作流程，導致缺乏對保險的深刻掌握。鑒于我國高校保險專業(yè)的實際情況，筆者提出以“模擬保險公司”為基本理念的保險專業(yè)實 驗室建設模式。保險實驗室可以模擬保險公司的所有業(yè)務包括壽險業(yè)務和財險業(yè)務的實際操作，為同學們掌握實踐技能，提高動手能力提供了更好的平臺，很好的解決理論教學和社會實際需要的矛盾。具體來說，實驗室具有的功能有以下幾方面。
1、提供保險公司的日常業(yè)務與管理的模擬，提供保險公司的日常事務的常規(guī)管理的模擬操作。通過模擬保險公司業(yè)務運行環(huán)節(jié)，提高同學們在各類保險機構一線工作的實際操作能力。
2、提供各種類型的保險中介人的所有環(huán)節(jié)的模擬運作，提供各種類型的保險中介人的日常事務的模擬環(huán)境和業(yè)務操作，可以提高學生在各類保險中介機構經(jīng)營管理的執(zhí)行能力。
3、提供保險監(jiān)管人對保險公司、保險中介人的現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管的模擬環(huán)境與模擬運作。提高同學們從宏觀的角度來對保險市場有更深入的了解。
4、提供再保險公司業(yè)務環(huán)節(jié)與日常管理的模擬操作。為同學們進一步鞏固理論知識提供了條件。
5、提供各種資格的考試培訓環(huán)境，可以對內(nèi)和對外提供高層次地培訓。
6、提供其他專業(yè)相關課程模擬實驗與保險市場模擬實驗的接口環(huán)境( 如銀行保險、保險產(chǎn)品證券化、金融工程介入保險產(chǎn)品的衍生品、保險市場和資金市場、資本市場、外匯市場的整合; 控股集團、跨國公司的風險管理等) 。
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