我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策的探討

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       [摘 要]隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和產(chǎn)業(yè)調(diào)整，中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了日益重要的作用。有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料表明，我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量目前已經(jīng)超過了1 200萬家，占全部注冊(cè)企業(yè)數(shù)的99%，已經(jīng)涵蓋了國(guó)民經(jīng)濟(jì)絕大部分領(lǐng)域。在活躍市場(chǎng)，提供城鎮(zhèn)就業(yè)，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但融資難卻是廣大中小企業(yè)面臨的最棘手的問題，急需結(jié)合內(nèi)外實(shí)際情況，采取相應(yīng)對(duì)策。本文針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因做了分析，并提出了相應(yīng)對(duì)策。

　　[關(guān)鍵詞]中小企業(yè);法律法規(guī);融資難

　　一、中小企業(yè)融資難的原因

　　1.1 自身原因

　　1.1.1 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大

　　中小企業(yè)大多以家庭經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)等方式發(fā)展起來的，管理水平低，規(guī)模小，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，盈利能力不高，由于資金鏈管理不到位，負(fù)債率偏高，這就造成了銀行對(duì)中小企業(yè)缺乏或降低貸款意愿。

　　1.1.2 信用不佳

　　由于中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，信用觀念淡薄，甚至財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真，財(cái)務(wù)信息透明度不高，加大了銀行產(chǎn)生不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.1.3 缺少可供擔(dān)保抵押的財(cái)產(chǎn)

　　中小企業(yè)由于自身規(guī)模的原因，特別高科技企業(yè)，無形資產(chǎn)占比較高的比例，而銀行往往不愿意接受流動(dòng)資產(chǎn)抵押，導(dǎo)致可用于抵押的固定資產(chǎn)非常有限，這也增加了抵押和擔(dān)保的難度。

　　1.2 外部原因

　　1.2.1 銀行對(duì)中小企業(yè)融資支持有限

　　商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)的貸款，一律要辦理抵押和擔(dān)保手續(xù)，門檻較高。四大行主要以大企業(yè)為貸款對(duì)象，面對(duì)中小企業(yè)的貸款需求時(shí)，信貸人員謹(jǐn)小慎微，過于保守，普遍采取“為不錯(cuò)貸，寧可不貸”的做法。

　　1.2.2 資本市場(chǎng)融資難度門檻高

　　在我國(guó)的股票市場(chǎng)上，對(duì)于新股的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法。中小企業(yè)由于信用水平低等先天缺陷，很難達(dá)到上市融資的要求。

　　1.2.3 政府層面缺少對(duì)中小企業(yè)融資的政策支持

　　雖然我國(guó)先后頒布實(shí)施了《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》等有利于中小企業(yè)發(fā)展的一系列政策法規(guī)，這些舉措也能說明國(guó)家開始在逐漸重視、逐漸完善支持中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)，但還存在很多不夠完善的地方，如落實(shí)不到位，政策消化不到位，社會(huì)化服務(wù)滯后等。

　　二、中小企業(yè)融資難的對(duì)策

　　2.1 建立現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理

　　健全各項(xiàng)管理制度，提高管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造名牌產(chǎn)品，著力提高企業(yè)管理者和員工的素質(zhì)，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)制度，增加企業(yè)財(cái)務(wù)制度透明度，提高本企業(yè)的信用水平。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，建立現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)管理模式越來越重要，對(duì)于新型產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，有時(shí)現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)管理模式是否合理健全直接關(guān)系著企業(yè)的生死存亡。中小企業(yè)想要做大做強(qiáng)，以至于上市，就必須建立現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)管理模式，優(yōu)化財(cái)務(wù)管理制度。

　　2.2 增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極為中小企業(yè)融資開拓道路，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，根據(jù)中小企業(yè)的不同實(shí)際情況，制定相應(yīng)的貸款政策，精簡(jiǎn)審批程序。有時(shí)企業(yè)是被拖垮的，一般的小企業(yè)資金短缺、市場(chǎng)小，再加上金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審核，耗時(shí)長(zhǎng)，企業(yè)沒等到資金就倒閉了，有的金融機(jī)構(gòu)甚至不愿貸款給小企業(yè)。中小企業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展前景相當(dāng)樂觀，而且占據(jù)著企業(yè)的絕大多數(shù)，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)加強(qiáng)監(jiān)督即可，決不能因?yàn)槠湟?guī)模小不給放貸或從嚴(yán)審核。

　　2.3 建立多層次的資本市場(chǎng)

　　從我國(guó)國(guó)情出發(fā)，從中小企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀出發(fā)，降低中小企業(yè)上市的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)某些高科技企業(yè)或者有潛力的中小企業(yè)，拓展其股權(quán)融資渠道，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資以及二級(jí)市場(chǎng)，壯大風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模，并完善風(fēng)險(xiǎn)投資的進(jìn)入和退出機(jī)制。同時(shí)大力規(guī)范引導(dǎo)小額貸款企業(yè)的發(fā)展，小額貸款企業(yè)可有效規(guī)范引導(dǎo)巨額的民間游資進(jìn)入中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使得我國(guó)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)制得到更好的發(fā)展，但基礎(chǔ)環(huán)節(jié)還比較薄弱，需要為此培養(yǎng)更多的專業(yè)人才。

　　2.4 完善對(duì)中小企業(yè)融資的法律制度和政策

　　政府加強(qiáng)立法和執(zhí)法，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好金融環(huán)境，加強(qiáng)加強(qiáng)監(jiān)督管理，讓法律落實(shí)到位，只立法不執(zhí)法，就會(huì)讓法律成為一紙空文。這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展極為不利。要想減少信貸違約的發(fā)生，政府就必須加大懲罰力度，嚴(yán)肅處理相關(guān)責(zé)任人。使中小企業(yè)的各種融資渠道都有法可依并積極引導(dǎo)中小企業(yè)的投資方向，保障私人投資權(quán)益，推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展。

　　三、結(jié) 語

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨，以及國(guó)家對(duì)一些社會(huì)資本的鼓勵(lì)措施，使得中小企業(yè)的融資渠道變得越來越寬，要善于多方比較，結(jié)合自身實(shí)際才能打破融資瓶頸。另外，對(duì)于融資類人才的培養(yǎng)也是至關(guān)重要的，企業(yè)需要把融資的視野放得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)，不要把自己封閉起來，要多和國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)行合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短，完善自己。歸根到底，企業(yè)需要加強(qiáng)自己的品牌建設(shè)，拿出核心產(chǎn)品和競(jìng)爭(zhēng)力，才能讓自己的融資渠道變得更加廣闊。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]史娜.解決中小企業(yè)融資瓶頸創(chuàng)新研究[D].保定：河北大學(xué)，2007.

　　[2]任麗梅.中小企業(yè)融資難問題仍沒改觀[N].中國(guó)改革報(bào)，2010-07-17(2).

　　[3]崔燕.國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資問題文獻(xiàn)綜述[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2010(3).

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