金融保險(xiǎn)服務(wù)外包發(fā)展
金融保險(xiǎn)服務(wù)外包發(fā)展【1】
【摘 要】隨著中國大陸經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，自2014年以來其保險(xiǎn)行業(yè)總體業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì)，但是接踵而來的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)卻也越來激烈。
為了謀求經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，金融服務(wù)外包服務(wù)已成為行業(yè)改革的必經(jīng)之路。
因此也導(dǎo)致了運(yùn)營模式的轉(zhuǎn)型。
但是由于我國的保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)還處于發(fā)展的初期階段，相較于外國行業(yè)，其局限性隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展也越來越顯現(xiàn)出來。
本文就是為了緩解這一系列的問題提出了若干的建議。
【關(guān)鍵詞】行業(yè)競(jìng)爭(zhēng);金融服務(wù);轉(zhuǎn)型
經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融服務(wù)也將迎接此次“發(fā)展巨浪”的沖擊，原本“根基不穩(wěn)”的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)越發(fā)無力。
因此在汲取豐富的國外經(jīng)驗(yàn)后，中國的金融采取了歐洲最為擅長(zhǎng)的服務(wù)外包模式，這樣的運(yùn)行模式其優(yōu)勢(shì)在于擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展鏈的穩(wěn)定和服務(wù)轉(zhuǎn)移，拉升，就業(yè)形勢(shì)提高就業(yè)率。
因此，我國需要做好充分的準(zhǔn)備，抓住此次機(jī)會(huì)。
通過政府和資本的全面合作，以此加強(qiáng)在宏觀和微觀兩方面調(diào)控，進(jìn)一步穩(wěn)定金融服務(wù)外包的發(fā)展趨勢(shì)，加快金融模式的轉(zhuǎn)型。
使國內(nèi)金融保險(xiǎn)服務(wù)趨于穩(wěn)定發(fā)展。
一、加大金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)開拓的力度
多年來，政府通過放寬一系列的經(jīng)濟(jì)政策，使國內(nèi)越來越多的行業(yè)發(fā)展飛躍。
因此金融服務(wù)外包應(yīng)該抓住這樣千載難得的機(jī)會(huì)，從國內(nèi)市場(chǎng)和海外市場(chǎng)兩方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研和開拓。
就目前而言，無論是在國內(nèi)的通訊、醫(yī)療、電子信息等相關(guān)領(lǐng)域，他們的金融保險(xiǎn)服務(wù)需求量都達(dá)到了一個(gè)驚人的數(shù)據(jù)。
因此，在面對(duì)這樣一個(gè)內(nèi)需緊張的狀態(tài)下，我們首先應(yīng)該抓住這養(yǎng)一個(gè)巨大的“蛋糕”，以“國內(nèi)市場(chǎng)為主，海外市場(chǎng)為輔”的策略加速開拓金融服務(wù)市場(chǎng)，取得更大的主動(dòng)權(quán)，通過外包的形式，達(dá)到多領(lǐng)域合作。
以大企業(yè)帶動(dòng)小企業(yè)形式，加大對(duì)市場(chǎng)的開拓和穩(wěn)定。
金融保險(xiǎn)服務(wù)更應(yīng)該通過先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)進(jìn)行對(duì)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)，達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的作用。
而對(duì)于經(jīng)濟(jì)中等且金融保險(xiǎn)行業(yè)較為不成熟的國家，我們更應(yīng)該多接觸并開拓這類市場(chǎng)，引入外包服務(wù)，搶占市場(chǎng)份額。
相比較于歐美那些市場(chǎng)已經(jīng)成熟的國家，我們應(yīng)該反省自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，亦步亦趨的融入這樣的金融市場(chǎng)，而不要盲目的進(jìn)入，以免“引火燒身”。
二、政府的政策支持
正所謂經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要政府和市場(chǎng)的綜合管理。
因此，政府應(yīng)該出臺(tái)相對(duì)應(yīng)政策給予金融保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展的助力。
一方面，應(yīng)該扶持金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，不能打壓和限制，給予足夠的發(fā)展空間;另一方面，政府應(yīng)該從“悶聲發(fā)財(cái)”過渡至“揚(yáng)長(zhǎng)避短”，大膽的學(xué)習(xí)國外優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，切勿一概否認(rèn)，正所謂取其精華，去其糟粕。
鼓勵(lì)各行業(yè)領(lǐng)域去學(xué)習(xí)去模仿，并且開設(shè)其產(chǎn)業(yè)相關(guān)的行政機(jī)關(guān)幫助國內(nèi)的弱勢(shì)行業(yè)的發(fā)展。
目的是為了在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，穩(wěn)定市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)。
其次，還應(yīng)該培養(yǎng)各領(lǐng)域的金融保險(xiǎn)外包服務(wù)的人才，加強(qiáng)對(duì)外聯(lián)系，與國外成功的保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)軍人戰(zhàn)略合作，學(xué)習(xí)的同時(shí)，建立長(zhǎng)期的合作伙伴。
最終融入這樣一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)中，強(qiáng)化自身的不足。
三、金融體制改革
由于國內(nèi)金融領(lǐng)域的多樣性導(dǎo)致了市場(chǎng)內(nèi)“龍蛇混雜”。
不健全的信譽(yù)制度和淺薄的法律意識(shí)都是限制金融保險(xiǎn)外包服務(wù)發(fā)展的重要因素，因此，對(duì)于金融體制改革迫在眉睫。
相比于國內(nèi)，國外具有較為完善的金融和法律體制，通過監(jiān)察機(jī)制和金融體制對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)外包具有良好的保護(hù)性。
因此通過一定的規(guī)定約束性和法律的強(qiáng)制性，進(jìn)一步掌控了當(dāng)事者的行為意識(shí)，有助于保險(xiǎn)服務(wù)外包的發(fā)展。
其次，我們需著重加強(qiáng)對(duì)金融體系本身的管理和約束，做到內(nèi)部分工明確，職責(zé)分明，權(quán)力的有效執(zhí)行和內(nèi)部監(jiān)督。
最后建立完善的應(yīng)急預(yù)案，以免當(dāng)遭遇金融危機(jī)時(shí)造成市場(chǎng)混亂。
金融體制改革的根本目的在于找到一種適合本土發(fā)展的商業(yè)金融體制，他強(qiáng)調(diào)的是在法律的允許范圍內(nèi)和市場(chǎng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)下達(dá)到一種經(jīng)濟(jì)的平衡。
因此，金融體制改革的過程是非常漫長(zhǎng)的，而對(duì)于金融保險(xiǎn)服務(wù)外包發(fā)展而言，金融體制的改革又是必不可少的。
四、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的維護(hù)和認(rèn)可
金融保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)，本身并不屬于實(shí)業(yè)，它是一類具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的產(chǎn)業(yè)。
而面對(duì)如今金融服務(wù)行業(yè)的復(fù)雜性，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的維護(hù)和認(rèn)可自然而然的成為了該領(lǐng)域的重中之重。
因此為了保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)的有效性，我們必須先加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法權(quán)益的認(rèn)知，通過合同制來加強(qiáng)外包雙方的約束，運(yùn)用法律的強(qiáng)制性來達(dá)到保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的目的。
在保險(xiǎn)外包的過程中，雙方應(yīng)該事先按照各自要求達(dá)成一致，簽署雙方一致認(rèn)同的有效合同，在合同內(nèi)容中應(yīng)著重強(qiáng)調(diào)雙方需要履行的職責(zé)和義務(wù)。
發(fā)包者必須強(qiáng)調(diào)的是他們所擁由的知識(shí)產(chǎn)權(quán)只是合作期間允許接包者使用，但是不可以私自使用在未經(jīng)許可的時(shí)候，為避免侵權(quán)行為的發(fā)生，雙方應(yīng)該事先有過詳細(xì)的溝通和明確。
五、政府的經(jīng)濟(jì)支持
政府在政府支持的前提下應(yīng)加大對(duì)外包服務(wù)的經(jīng)濟(jì)投入，降低外貿(mào)出口的稅收，提高服務(wù)補(bǔ)貼的優(yōu)惠政策，以此幫助度過國內(nèi)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包發(fā)展的初期的困難。
倡導(dǎo)企業(yè)開展服務(wù)外包的商業(yè)模式，降低該類企業(yè)的費(fèi)用支出，給與一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，對(duì)于接包方給以更大尺度的優(yōu)惠，以此鼓勵(lì)和支持更多的中小企業(yè)發(fā)展。
積極投入外包模式，吸收國外優(yōu)良資金，共同發(fā)展。
總之，如今全球經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，在這樣巨大的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)壓力下，金融保險(xiǎn)服務(wù)外包已經(jīng)成為一種發(fā)展的趨勢(shì)，外包的出現(xiàn)，也漸漸成為了各個(gè)領(lǐng)域?qū)W習(xí)的典范，為了調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源，金融保險(xiǎn)服務(wù)外包已成為改變金融體制的核心。
我國應(yīng)該把握這次機(jī)遇，在學(xué)習(xí)和模仿國外金融保險(xiǎn)服務(wù)外包模式的前提下，結(jié)合本國國情，加上在政府的支持和幫助下，創(chuàng)造出適合本國使用的新金融體制，穩(wěn)固市場(chǎng)的動(dòng)蕩性，控制市場(chǎng)的指向發(fā)展，提高國民法律意識(shí)和建立健全信譽(yù)制度，使我國的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包持續(xù)發(fā)展，從而帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)圈的有效發(fā)展，為中國的'經(jīng)濟(jì)更快的融入經(jīng)濟(jì)全球化的洪流中。
參考文獻(xiàn)：
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金融服務(wù)外包發(fā)展新趨勢(shì)【2】
提要近年來，全球金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展迅猛，我國金融服務(wù)外包已經(jīng)開始起步并呈現(xiàn)不斷發(fā)展的趨勢(shì)。
為保證我國金融服務(wù)外包行業(yè)的持續(xù)良性發(fā)展，政府部門應(yīng)建立完善而有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度，并制定相關(guān)的鼓勵(lì)政策;而金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住機(jī)遇，明確外包戰(zhàn)略，在可承受的范圍內(nèi)逐步擴(kuò)大外包業(yè)務(wù)范圍，并慎重選擇外包服務(wù)商。
關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包;發(fā)展趨勢(shì);對(duì)策
金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)將其部分事務(wù)委托給外部機(jī)構(gòu)或者個(gè)人處理。
2005年2月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《金融服務(wù)外包》，對(duì)金融服務(wù)外包監(jiān)管提供指引。
該文件將金融服務(wù)外包定義為“受管制實(shí)體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來完成一些一般由受管制現(xiàn)在或?qū)硭鶑氖碌氖聞?wù)，而不論該第三方當(dāng)事人是否為公司集團(tuán)內(nèi)的一個(gè)附屬企業(yè)，或?yàn)楣炯瘓F(tuán)外的某一當(dāng)事人。”具體來看，金融服務(wù)外包不僅包括將業(yè)務(wù)交給外部機(jī)構(gòu)，還包括將業(yè)務(wù)交給集團(tuán)內(nèi)的其他子公司去完成的情形;不僅包括業(yè)務(wù)的初始轉(zhuǎn)移，還包括業(yè)務(wù)的再次轉(zhuǎn)移(也可稱之為“分包”);不僅包括銀行業(yè)務(wù)的外包，還包括保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的外包。
從外包內(nèi)容上看，金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包(ITO)和金融業(yè)務(wù)流程外包(BPO)。
金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)，以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。
金融業(yè)務(wù)流程外包是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、運(yùn)營流程外包等。
一、金融服務(wù)外包發(fā)展趨勢(shì)
金融行業(yè)的服務(wù)外包可以追溯到20世紀(jì)七十年代。
當(dāng)時(shí)，一些金融公司為節(jié)約成本，將打印及記錄等業(yè)務(wù)外包。
九十年代后，金融服務(wù)外包進(jìn)入飛速發(fā)展時(shí)期，外包業(yè)務(wù)擴(kuò)展到IT部門及人力資源等更多領(lǐng)域。
近年來，發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)了新一輪金融服務(wù)外包浪潮，在所有行業(yè)中，金融業(yè)外包規(guī)模已經(jīng)僅排在制造業(yè)之后位居第二，覆蓋了銀行、保險(xiǎn)、證券、投資等各類金融機(jī)構(gòu)以及各種規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)。
(一)金融服務(wù)外包規(guī)模持續(xù)迅猛增長(zhǎng)。
當(dāng)前，以軟件及信息服務(wù)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)正以空前的速度實(shí)現(xiàn)跨國界轉(zhuǎn)移，專業(yè)化服務(wù)出現(xiàn)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，尤其是金融后臺(tái)服務(wù)(外包)行業(yè)正進(jìn)入高速成長(zhǎng)期。
金融機(jī)構(gòu)在全球IT技術(shù)的發(fā)展、成本壓力，以及自身安全要求和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等因素的驅(qū)動(dòng)下通過將前、后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，將金融后臺(tái)服務(wù)包括金融數(shù)據(jù)處理、金融服務(wù)軟件及系統(tǒng)研發(fā)、金融災(zāi)難備份、清算中心、銀行卡業(yè)務(wù)等外包來提高效率、更專注于核心業(yè)務(wù)，以增加其在全球金融領(lǐng)域中的競(jìng)爭(zhēng)力。
全球外包年會(huì)主席、美國著名外包管理專家邁克爾・科比特曾估算，外包市場(chǎng)在1998～2000年間增長(zhǎng)了一倍。
2001年全球外包金額達(dá)3.78萬億美元，2003年全球外包市場(chǎng)規(guī)模為5.1萬億美元，目前正以每年約20%的速度增長(zhǎng)，到2010年將有20萬億美元的規(guī)模。
謀求低成本是金融服務(wù)外包迅猛發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力，而參與其中的金融企業(yè)也的確獲益匪淺。
德勤咨詢公司的《關(guān)于全球金融機(jī)構(gòu)離岸外包2007》報(bào)告顯示，半數(shù)以上的金融機(jī)構(gòu)通過金融外包節(jié)約了40%的成本，而這個(gè)比例在2003年大約只有33%;外包節(jié)約的成本從2003年的5億元到2006年的90億元。
根據(jù)德勤公司的預(yù)測(cè)，從2005年起的未來5年內(nèi)，世界前100家大型國際金融企業(yè)將要向外輸出3，560億美元的金融外包業(yè)務(wù)。
為此，這些企業(yè)將至少能節(jié)約1，380億美元的運(yùn)營成本。
不僅如此，世界前20家大型金融企業(yè)還可以通過外包大幅削減2～3倍的經(jīng)營成本。
(二)金融服務(wù)外包的內(nèi)容逐漸深化。
從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長(zhǎng)壯大于金融BPO，而發(fā)展趨勢(shì)將是金融KPO。
以前的金融服務(wù)外包主要是IT業(yè)務(wù)的外包，包括提供桌面協(xié)助、大型數(shù)據(jù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)的連接等服務(wù)。
近年來，許多大型銀行競(jìng)相將其操作管理中一些具有特殊功能的業(yè)務(wù)派送到海外，離岸外包業(yè)務(wù)從一般IT服務(wù)擴(kuò)展到金融服務(wù)領(lǐng)域，外包的商業(yè)模式也從一般軟件配套服務(wù)進(jìn)入了運(yùn)營操作過程承包。
目前，外包市場(chǎng)逐步向縱深發(fā)展，即逐步轉(zhuǎn)向KPO。
一些專精特定業(yè)務(wù)的外包商目前很受市場(chǎng)歡迎。
近年來，這些提供特殊專精功能的外包商為了保持其競(jìng)爭(zhēng)力而不斷加大外包業(yè)務(wù)的深度，正在大力開拓專家型外包業(yè)務(wù)，并配以高科技的智能應(yīng)用，創(chuàng)造出新的知識(shí)資本，從而大力降低成本。
(三)離岸金融服務(wù)外包趨勢(shì)不斷擴(kuò)大。
離岸金融服務(wù)外包是指金融企業(yè)將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國企業(yè)的一種商業(yè)行為。
由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各公司的利潤(rùn)率不斷下降，同時(shí)客戶提出更高要求的服務(wù)，這推動(dòng)了各金融服務(wù)公司在不斷降低成本的同時(shí)要提高服務(wù)品質(zhì)。
最初，歐美的公司進(jìn)行離岸外包是充分利用全球的勞動(dòng)力差價(jià)進(jìn)行勞動(dòng)力套利，發(fā)展中國家低廉的勞動(dòng)力降低了公司成本，使公司在競(jìng)爭(zhēng)中獲得成本優(yōu)勢(shì)。
2003年后，這種趨勢(shì)更加明顯。
許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高本機(jī)構(gòu)整體效率。
金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外，也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來完成。
德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所的統(tǒng)計(jì)顯示，2001年只有少于10%的金融機(jī)構(gòu)參與到離岸外包的行業(yè)，而到2006年這個(gè)比例已經(jīng)達(dá)到了75%。
據(jù)金融研究公司Tower Group的調(diào)查，一批世界超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括美國運(yùn)通、GE Capital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務(wù)。
(四)金融服務(wù)外包的全球格局初步形成。
美國、歐盟、日本等國是主要的金融服務(wù)外包發(fā)包方，而印度、愛爾蘭等國是主要的接包方。
美國公司占據(jù)全球離岸經(jīng)營業(yè)務(wù)的70%。
歐盟和日本占據(jù)剩余份額，其中英國居于主導(dǎo)地位。
美國、日本和西歐的發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，為降低成本，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國外其他的服務(wù)公司運(yùn)作。
國際金融服務(wù)外包最主要承接國是印度、愛爾蘭等。
科爾尼咨詢公司研究指出，從金融結(jié)構(gòu)、商業(yè)環(huán)境和專業(yè)技術(shù)人才的獲取三個(gè)方面來考察離岸目的地國家，印度處于絕對(duì)領(lǐng)先地位，中國、馬來西亞、捷克等緊隨其后。
目前，國際金融服務(wù)外包市場(chǎng)已經(jīng)形成以印度市場(chǎng)為核心，同時(shí)包括菲律賓、馬來西亞等新興服務(wù)外包市場(chǎng)的整體格局。
二、我國金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀
全球金融服務(wù)外包的蓬勃發(fā)展對(duì)我國而言意味著兩大機(jī)遇：一方面根據(jù)WTO協(xié)議，隨著我國銀行業(yè)的全面開放，越來越多的金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立外包服務(wù)中心，我國有望成為繼印度等國家之后又一個(gè)離岸金融服務(wù)外包中心，為國內(nèi)金融服務(wù)外包商提供了大的機(jī)會(huì);一方面國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將越來越多地借鑒國外同行的成功經(jīng)驗(yàn)，選擇合適的外包商，將非核心業(yè)務(wù)剝離，提高自身經(jīng)營效率。
(一)我國金融業(yè)在開展金融服務(wù)外包方面仍處在起步階段。
隨著我國金融業(yè)的開放，外資跨國金融機(jī)構(gòu)較早在我國境內(nèi)開展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。
目前，外資跨國金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，涉及數(shù)據(jù)處理、IT服務(wù)、人力資源管理和部分操作性業(yè)務(wù)等。
相比之下，中資金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)外包尚處在起步階段，部分國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展了服務(wù)外包業(yè)務(wù)的嘗試，主要集中于信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)的外包。
以銀行業(yè)為例，2001年7月深圳發(fā)展銀行與GDS(萬國數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司)簽訂為期五年的災(zāi)備外包服務(wù)協(xié)議。
2002年通過招標(biāo)，國家開發(fā)銀行將PC等設(shè)備外包給了惠普公司。
2004年2月國家開發(fā)銀行與惠普的外包協(xié)議，是國內(nèi)金融界首家整體外包案例。
2005年國家開發(fā)銀行的IT外包范圍進(jìn)一步擴(kuò)大到應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)維、災(zāi)備中心建設(shè)與運(yùn)維、項(xiàng)目監(jiān)理、咨詢等共七個(gè)類型的服務(wù)。
2003年11月中國光大銀行將其核心業(yè)務(wù)和管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)的開發(fā)外包給聯(lián)想IT服務(wù)，項(xiàng)目引進(jìn)全球ERP市場(chǎng)占比例最高的SAP公司的產(chǎn)品。
2004年初，光大銀行又將信用卡外包給了美國第一資訊公司，開創(chuàng)了國內(nèi)信用卡系統(tǒng)外包開發(fā)的先河。
同年8月，光大銀行也簽訂了國內(nèi)首份信用卡全面外包協(xié)議，將信用卡業(yè)務(wù)外包于美國第一資訊公司(FDC)。
我國金融機(jī)構(gòu)近幾年來進(jìn)行的金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業(yè)務(wù)、縮短新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推向市場(chǎng)的時(shí)間、降低成本方面取得了明顯的效果。
然而，我國金融服務(wù)外包市場(chǎng)還很不完善，主要表現(xiàn)在：(1)相關(guān)的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失，外包監(jiān)控制度尚不成熟;(2)外包服務(wù)商資格審查制度欠缺，致使質(zhì)量信譽(yù)優(yōu)異的外包服務(wù)商缺乏;(3)外包業(yè)務(wù)范圍狹窄。
但是國內(nèi)金融服務(wù)外包主要集中于IT業(yè)，IT系統(tǒng)規(guī)模小的地方性商業(yè)銀行通過外包服務(wù)所能帶來的成本節(jié)約不具有吸引力。
但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)看，隨著我國金融業(yè)開放程度的加深，國內(nèi)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，對(duì)外包服務(wù)的需求將不斷擴(kuò)大。
而國內(nèi)IT行業(yè)、技術(shù)和管理咨詢行業(yè)的迅速成長(zhǎng)也會(huì)帶動(dòng)外包服務(wù)的增長(zhǎng);伴隨著金融外包行業(yè)的成熟，專業(yè)化的金融服務(wù)外包商也將涌現(xiàn)出來。
可以預(yù)見，中國金融服務(wù)外包的市場(chǎng)需求和供給均會(huì)不斷擴(kuò)大。
(二)我國在承接國際金融服務(wù)外包方面仍需進(jìn)一步努力。
近年來，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并被認(rèn)為有機(jī)會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。
畢博管理咨詢公司彼得・郝勒維茨就曾認(rèn)為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。
因?yàn)橹�、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才，具有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)，能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)。
我國在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都比其他發(fā)展中國家具有優(yōu)勢(shì)，因此我國是發(fā)達(dá)國家金融服務(wù)外包的首要選擇。
我國有龐大的國內(nèi)市場(chǎng)，而且這個(gè)市場(chǎng)還在不斷擴(kuò)大;另外，在軟件從業(yè)人員的薪資方面，我國也比印度等國更有競(jìng)爭(zhēng)力。
然而，相對(duì)于印度而言，我國在承接國際金融服務(wù)外包方面還存在差距。
有專家表示，中國在外包業(yè)務(wù)方面可能仍落后5～10年。
根據(jù)麥肯錫公司的調(diào)查，中國信息技術(shù)服務(wù)一年的收入還不到印度同行的一半，且外包服務(wù)部門零散，缺少具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)的大企業(yè)。
而且我國銀行業(yè)的信息技術(shù)投入中，硬件投入的比例偏高，服務(wù)投入的比重較小，與國外銀行業(yè)偏重服務(wù)投入的做法差距明顯。
此外，印度擁有更好的語言優(yōu)勢(shì)、數(shù)量更多的專業(yè)人才，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)也較為嚴(yán)格。
三、推進(jìn)我國金融機(jī)構(gòu)服務(wù)外包發(fā)展的幾點(diǎn)建議
(一)對(duì)政府部門的建議
1、建立完善而有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度。
到目前為止，我國金融監(jiān)管當(dāng)局尚未出臺(tái)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管法規(guī)或指引文件。
監(jiān)管制度的落后在一定程度上制約了我國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的發(fā)展。
我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，立足于我國金融服務(wù)外包的實(shí)踐，積極借鑒發(fā)達(dá)國家在這方面的監(jiān)管框架和措施，參考巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《金融服務(wù)外包》的成果，盡快推出金融業(yè)務(wù)外包監(jiān)管指引文件，為積極支持我國金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供制度基礎(chǔ)。
2、制定相關(guān)的鼓勵(lì)政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。
可將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄;還應(yīng)建立并完善外包服務(wù)商的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度。
另外，政府可倡導(dǎo)建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，制定金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。
或由政府推動(dòng)，組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，突出群體力量，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。
(二)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的建議
1、明確外包戰(zhàn)略。
金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時(shí)，需要對(duì)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力、管理的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、整體價(jià)值和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)分析，明確將要外包的業(yè)務(wù)在整個(gè)經(jīng)營戰(zhàn)略中的角色以及外包將給本企業(yè)造成的影響，外包業(yè)務(wù)的選定應(yīng)與整體戰(zhàn)略相一致。
2、在可承受的范圍內(nèi)逐步擴(kuò)大外包業(yè)務(wù)范圍。
在進(jìn)行外包之前，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的特殊性，合理篩選適宜外包的金融服務(wù)項(xiàng)目，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍之內(nèi)。
目前，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的范圍還十分有限，從優(yōu)化資源、節(jié)約成本的角度來看，可以考慮將金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備、銀行卡、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)、營銷、研發(fā)設(shè)計(jì)等業(yè)務(wù)外包出去。
3、慎重選擇外包服務(wù)商。
金融機(jī)構(gòu)選擇外包商時(shí)首先應(yīng)考慮其服務(wù)能力和信譽(yù)，而后才是考慮成本。
此外，共同的文化背景、經(jīng)營理念管理思路也都是雙方未來合作的基礎(chǔ)。
業(yè)務(wù)外包后應(yīng)與服務(wù)商保持良好的溝通，密切關(guān)注業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況。
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