大數(shù)據(jù)背景下跨境電子商務(wù)信用評(píng)價(jià)體系構(gòu)建論文

　　隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)的影響，我國(guó)的跨境電商迅速發(fā)展，成為“中國(guó)制造”的重要輸出口。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)報(bào)告的調(diào)查顯示，在2015年中，我國(guó)的電子商務(wù)平臺(tái)的總消費(fèi)額度達(dá)到7.65萬(wàn)億元，跨境電子商務(wù)交易在其中占據(jù)了2萬(wàn)億元的交易份額，與同期相比增加了42%的幅度，占據(jù)進(jìn)出口總額度中的17%。據(jù)中國(guó)產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)站發(fā)布的前景分報(bào)告中顯示，在未來(lái)的幾年我國(guó)跨境電商達(dá)成的交易數(shù)量與規(guī)模會(huì)不斷攀升，成為增長(zhǎng)速度最快的進(jìn)出口貿(mào)易領(lǐng)域。但是，在跨境電商發(fā)展的過(guò)程中，也遇到了眾多的攔路虎。其中，信用問(wèn)題一直是困擾電子商務(wù)發(fā)展的重要難題之一。電子商務(wù)相較于傳統(tǒng)的貿(mào)易交易模式具有信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象，并且跨境交易中的買(mǎi)賣(mài)雙方處在不同的國(guó)家與地區(qū)，賣(mài)家與買(mǎi)家之間很難摸清對(duì)方的可靠程度，導(dǎo)致交易過(guò)程中存在一定風(fēng)險(xiǎn)。信用缺失會(huì)導(dǎo)致一些列的道德成本與逆向選擇，增加了交易成本與風(fēng)險(xiǎn)，大數(shù)據(jù)的引用為跨境電商的金融服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)策略、戰(zhàn)略選擇等帶來(lái)巨大變革，同時(shí)也為征信系統(tǒng)注入了新的思路，使原來(lái)混亂龐雜的數(shù)據(jù)，可以依據(jù)科學(xué)的挖掘、整合、匹配轉(zhuǎn)變?yōu)楦咝�與準(zhǔn)確的信用數(shù)據(jù)。

　　一、基于大數(shù)據(jù)的指標(biāo)確定原則

　　（一）合法性

　　跨境電商交易雙方來(lái)自不同的國(guó)家，每個(gè)國(guó)家設(shè)立的隱私保護(hù)法規(guī)不盡相同。關(guān)于隱私保護(hù)的法規(guī)，歐盟制定了《歐盟數(shù)據(jù)保護(hù)指令》，美國(guó)在1995年頒布了《安全港協(xié)定》，英國(guó)政府在1998年出臺(tái)了《數(shù)據(jù)保護(hù)法》案，但是中國(guó)在隱私保護(hù)法規(guī)的建設(shè)方面還處在起步階段。大數(shù)據(jù)征信要保征得到授權(quán)后進(jìn)行使用、收集，避免產(chǎn)生不必要的糾紛[1]。

　　（二）完整性

　　大數(shù)據(jù)征信有助于指標(biāo)體系的構(gòu)建，使征信信息真實(shí)可靠。但是，在數(shù)據(jù)征信過(guò)程中卻難免面臨信用孤島的問(wèn)題，在跨境電商中尤為凸顯。外部信息孤立化、內(nèi)部信息碎片化，缺乏統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，信息不能聯(lián)接融合，為數(shù)據(jù)征信工作帶來(lái)較大難度。需要在征信工作中加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，進(jìn)行系統(tǒng)信息梳理工作，通過(guò)交換合作的方式進(jìn)行信息挖掘。

　�。ㄈ�）有效性

　　指標(biāo)有效性建立在數(shù)據(jù)有效性的基礎(chǔ)之上。大數(shù)據(jù)不是指大量的數(shù)據(jù)，大量的數(shù)據(jù)也并不一定能產(chǎn)生有效的價(jià)值。在挖掘電商信用原始數(shù)據(jù)時(shí)，注重信息的挖掘方向與數(shù)據(jù)清洗工作，注重找到征信中的“定海神針”即可，降低盲目尋找的征信模式。

　　二、基于大數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系構(gòu)建

　�。ㄒ唬┑谌�方數(shù)據(jù)下的指標(biāo)

　　第三方數(shù)據(jù)的主要來(lái)源是質(zhì)檢、工商與稅務(wù)、銀行、跨境電商網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道，屬于傳統(tǒng)的靜態(tài)數(shù)據(jù)。第三方數(shù)據(jù)的獲取模式往往需要通過(guò)公開(kāi)或者合作進(jìn)行交換。從政府部門(mén)可以獲取跨境電商的資質(zhì)認(rèn)證指標(biāo)；通過(guò)企業(yè)內(nèi)部與第三方可以獲取電商的財(cái)務(wù)指標(biāo)，這種經(jīng)典的指標(biāo)在征信系統(tǒng)中有較強(qiáng)的說(shuō)服力。通過(guò)跨境電商與銀行或網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)生的借貸記錄可以反映電商的信用指標(biāo)。

　�。ǘ�）電商平臺(tái)交易數(shù)據(jù)下的指標(biāo)

　　電商網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)交易中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)屬于動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)質(zhì)量是組成電商征信的重要指標(biāo)，其中與產(chǎn)品質(zhì)量相關(guān)的是合格率、退貨率問(wèn)題；與服務(wù)質(zhì)量相關(guān)的是服務(wù)態(tài)度、物流速度等問(wèn)題。用戶(hù)對(duì)交易的評(píng)價(jià)可以在網(wǎng)站上進(jìn)行展示，供預(yù)購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行參考。一般情況下，信用良好的電商企業(yè)，會(huì)積累一定的忠誠(chéng)顧客，在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)形成與吸引一定規(guī)模的交易量，從交易規(guī)模中也可以直觀看出電商的信用指標(biāo)。

　�。ㄈ�）網(wǎng)絡(luò)軌跡數(shù)據(jù)下的指標(biāo)

　　社交網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為現(xiàn)今高覆蓋率、高傳播率的、高商業(yè)價(jià)值的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，可以傳輸動(dòng)態(tài)非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)價(jià)值均衡分配效果。社交網(wǎng)絡(luò)是用戶(hù)表達(dá)觀點(diǎn)、抒發(fā)情緒的重要渠道，所以，可以在其中發(fā)現(xiàn)與跨境電商交易的信息與評(píng)價(jià)，可以利用大數(shù)據(jù)算法，提取其中的關(guān)鍵字、視頻與音頻，帶入到評(píng)價(jià)模型中進(jìn)行計(jì)算，分析客戶(hù)的滿(mǎn)意度，總結(jié)商家的征信指標(biāo)。

　　三、基于大數(shù)據(jù)指標(biāo)權(quán)重確定方法

　　在計(jì)算指標(biāo)權(quán)重中，層次分析法是使用最為廣泛的一種方式。層次分析方法是一種能有效對(duì)多準(zhǔn)則、多目標(biāo)進(jìn)行分析的工具，是幫助決策者將復(fù)雜數(shù)據(jù)模型化的有力手段。層次分析手段將定量指標(biāo)與定性指標(biāo)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，結(jié)合數(shù)理統(tǒng)計(jì)與德?tīng)柗品ǖ目茖W(xué)性，具有方法簡(jiǎn)單、思路清晰、系統(tǒng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。其主要構(gòu)建步驟包括構(gòu)建兩兩比較檢驗(yàn)一致性與梯階層次結(jié)構(gòu)模型。

　　四、基于大數(shù)據(jù)的信用評(píng)價(jià)模型

　�。ㄒ唬┰u(píng)價(jià)模型與大數(shù)據(jù)特征匹配

　　大數(shù)據(jù)具有多樣性、大容量、價(jià)值性、高速性等特征。數(shù)據(jù)的大容量特點(diǎn)對(duì)評(píng)價(jià)模型提出可伸縮的要求；大數(shù)據(jù)的多樣性要求評(píng)級(jí)模型要能駕馭處理多種類(lèi)型的復(fù)雜數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)的高速性要求評(píng)價(jià)模型要具備較快速的數(shù)據(jù)處理能力；大數(shù)據(jù)的價(jià)值性要求評(píng)價(jià)模型在數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確的情況下可以進(jìn)行高價(jià)值的預(yù)測(cè)與評(píng)價(jià)。

　　（二）評(píng)價(jià)模型要與跨境電商的實(shí)際情況相符

　　跨境電商的交易活動(dòng)隸屬于不同的國(guó)家，具有交易時(shí)間長(zhǎng)、交易步驟多、交易行為與心理不確定的特征，大大提高了交易數(shù)據(jù)的異質(zhì)與容量，增加收集難度，使數(shù)據(jù)指標(biāo)容易出現(xiàn)噪音、異質(zhì)、高容量的特征，評(píng)價(jià)模型只有高度匹配這些數(shù)據(jù)才能充分發(fā)揮效果。目前，比較前沿的信用評(píng)價(jià)方法有盲數(shù)評(píng)價(jià)法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、模糊綜合評(píng)價(jià)法、支持向量機(jī)等方法。在這四種模型中，最有發(fā)展長(zhǎng)景、最受各界關(guān)注的是盲數(shù)評(píng)價(jià)法。盲數(shù)評(píng)價(jià)法目前主要應(yīng)用于礦業(yè)、電力以及建筑，在征信評(píng)價(jià)中還處在摸索階段。信息數(shù)據(jù)在客觀上往往具有復(fù)雜的特征與不確定性，而盲數(shù)在面對(duì)這種干擾因素時(shí)往往具有其他模式不具備的優(yōu)勢(shì)，學(xué)者們也在不斷對(duì)盲數(shù)算法進(jìn)行提升與改進(jìn)，克服盲數(shù)在運(yùn)算中計(jì)算量增加過(guò)于迅速的缺點(diǎn)，王磊等人創(chuàng)建了先合并在將區(qū)間相交的算法，再將小可信度區(qū)間合并達(dá)到降階目的。

　　跨境是一種有著長(zhǎng)足發(fā)展的貿(mào)易模式，但是由于其具有特殊的交易屬性，導(dǎo)致交易存在大量的不確定性與征信系統(tǒng)漏洞，為了維持跨境電商的有效運(yùn)營(yíng)，需要運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建跨境電商的征信系統(tǒng)、通過(guò)模糊層次分析方法為征信指標(biāo)賦予權(quán)重。在此基礎(chǔ)之上，創(chuàng)建評(píng)價(jià)模型，全面、完整動(dòng)態(tài)的勾勒出電商的信用指標(biāo)，促進(jìn)跨境電商可持續(xù)發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]劉章發(fā).大數(shù)據(jù)背景下跨境電子商務(wù)信用評(píng)價(jià)體系構(gòu)建[J].中國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2016，06：58-64.

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