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票據(jù)池業(yè)務(wù)的調(diào)研報告
篇一：票據(jù)池業(yè)務(wù)調(diào)研工作報告
截止到3月20日， xx市分行票據(jù)中心共受理貼現(xiàn)金額12.80億元，累計票據(jù)貼現(xiàn)客戶95家，主要分布在化工、制造、裝飾、貿(mào)易、造紙、紡織、鋼鐵、物流行業(yè)。xx銀行信用好、速度快、門檻低的票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)理念在xx市區(qū)內(nèi)形成了一定品牌效應(yīng)。
票據(jù)池業(yè)務(wù)是總行在貼現(xiàn)和承兌業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，推出的又一項為票據(jù)貼現(xiàn)客戶提供全方位服務(wù)的產(chǎn)品。銀行依據(jù)客戶的要求，為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一攬子票據(jù)綜合服務(wù)。
xx市分行票據(jù)中心根據(jù)省分行的要求，對xx當?shù)赝瑯I(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)開展情況以及對我行目前辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中積累的客戶，進行了電話聯(lián)系和重點拜訪。想將市場調(diào)查情況匯報如下：
一、 當?shù)乜蛻魧ζ睋?jù)池業(yè)務(wù)的需求情況及該業(yè)務(wù)的市場發(fā)展空間；
根據(jù)市場調(diào)查顯示，目前在我行辦理貼現(xiàn)的客戶中，對于根據(jù)服務(wù)需求比較單一，較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現(xiàn)和承兌兩方面的業(yè)務(wù)服務(wù)為主，中小企業(yè)基本只有貼現(xiàn)和委托收款需求。
二、 票據(jù)池產(chǎn)品在當?shù)赝瑯I(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式及開展情況； 通過與同業(yè)的電話聯(lián)系和相互交流學習，目前xx當?shù)亻_辦
票據(jù)池業(yè)務(wù)的銀行主要是工行，業(yè)務(wù)開展的范圍主要包括對一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌、真?zhèn)尾樵儭①N現(xiàn)、保管以及貼現(xiàn)后資金的管理等。
三、開展票據(jù)池業(yè)務(wù)需要做的工作和存在的問題等。
所需要做的工作主要包括：
1、對行業(yè)中的大客戶進行全方位營銷，讓客戶對我行提供的綜合服務(wù)方案了解、放心、滿意。
2、精細化我行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，目前我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)僅有貼現(xiàn)和試點委托收款，而開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后，我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開始到委托收款結(jié)束這一整個票據(jù)期間的所有服務(wù)，這就給我們提出了要精細化業(yè)務(wù)操作流程，把控好整體風險的.要求。因此，在目前貼現(xiàn)的基礎(chǔ)上，票據(jù)從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，并在此基礎(chǔ)上充分了解票據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，做到風險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展并行。
存在的問題主要包括：
1、與貼現(xiàn)客戶的合作還僅僅停留在貼現(xiàn)層面，難以建立起有效持久的合作，隨著貼現(xiàn)利率的趨勢變動，貼現(xiàn)客戶可能會隨市就行，選擇不同的銀行來滿足資金需求。
2、人員配備不足。目前我行票據(jù)從業(yè)人員配備還嚴重
不足，日常票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要雙人出差的情況就給票據(jù)中心的正常運作造成了一定的影響，而開辦票據(jù)池
業(yè)務(wù)之后，不僅現(xiàn)有的人員素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)需求，而且大大增加的業(yè)務(wù)量對新增人員提高專業(yè)素質(zhì)的要求也十分迫切。
篇二：企業(yè)“票據(jù)池”模式研究
【摘 要】 商業(yè)匯票的廣泛流通，為企業(yè)支付結(jié)算和融資提供了便利、豐富了途徑，但也帶來了在管理成本、使用效率及風險控制等方面的諸多問題。文章以開灤集團為研究對象，結(jié)合開灤集團設(shè)立財務(wù)公司的實際情況，提出了開灤集團建立新型“票據(jù)池”管理模式，為實施資金集中管理的大型企業(yè)集團提供參考。
【關(guān)鍵詞】 票據(jù)池； 企業(yè)集團； 集中管理
近幾年，隨著開灤集團業(yè)務(wù)和規(guī)模的拓展，銷售收入規(guī)模大幅增長，資金結(jié)算量不斷增加，而煤炭貨款回收中商業(yè)匯票（以下簡稱票據(jù)）比例提高、額度增大。企業(yè)持有的票據(jù)具有僅次于貨幣資金的流動性，但也存在著變現(xiàn)能力弱、支付靈活性差、資金占用成本高、財務(wù)風險較大等缺點，尤其在當前趨緊的貨幣政策形勢下，出現(xiàn)銀行貸款難、票據(jù)貼現(xiàn)變現(xiàn)能力差的問題，企業(yè)資金鏈出現(xiàn)緊繃跡象。為此，以開灤集團成立財務(wù)公司為契機，研究進一步加強票據(jù)的集中管理，提高資金使用效率，防范資金管理風險，在票據(jù)管理中實現(xiàn)集團整體利益最大化。
一、開灤集團票據(jù)管理現(xiàn)狀
開灤集團對票據(jù)的管理分為兩個方面：一是資金結(jié)算中心開戶單位收到的票據(jù)，采取集中管理的方式，各開戶單位將收到的票據(jù)送交資金結(jié)算中心統(tǒng)一管理；二是非結(jié)算中心開戶單位收取的票據(jù)，采取分散管理的方式，由各單位自行管理。在此，簡要說明結(jié)算中心對票據(jù)的集中管理模式。
在集中管理模式下，集團內(nèi)的票據(jù)由結(jié)算中心統(tǒng)一驗票、收票、保管，通過票據(jù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一登記管理。當結(jié)算中心開戶單位收到票據(jù)時，通過票據(jù)系統(tǒng)進行提交，并把票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給結(jié)算中心，結(jié)算中心業(yè)務(wù)人員按規(guī)定驗票和登記入庫、統(tǒng)一保管；資金結(jié)算中心將收到票據(jù)視同貨幣資金，直接核增交票單位在結(jié)算中心的內(nèi)部單位存款；當付票單位對外支付票據(jù)時，到結(jié)算中心領(lǐng)取票據(jù)，結(jié)算中心登記出庫，并把票據(jù)背書給付票單位；票據(jù)需要貼現(xiàn)的，經(jīng)集團公司審批后，由結(jié)算中心辦理出庫，交集團財務(wù)人員統(tǒng)一辦理貼現(xiàn)，由資金結(jié)算中心承擔貼現(xiàn)費用。
二、當前票據(jù)管理模式分析
�。ㄒ唬﹥�(yōu)點分析
1.有利于整個集團內(nèi)資源的優(yōu)化配置。將分散在各單位的.票據(jù)進行集中管理，降低了票據(jù)管理成本，掌握銷售單位的回款、回現(xiàn)情況，量入為出地將票據(jù)合理分配給供應(yīng)單位進行出票，充分發(fā)揮了集團總部的“宏觀”調(diào)控功能。
2.有利于提高票據(jù)的流轉(zhuǎn)效率。采取統(tǒng)一的票據(jù)傳遞，統(tǒng)一進行票據(jù)的托收、貼現(xiàn)、質(zhì)押等，從時間、種類、方式上與賬務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的資金流動配套得十分緊密。
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