淺談商業(yè)銀行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用論文

　　摘要：近年來(lái)，隨著市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，企業(yè)和地方的生存和發(fā)展壓力是越來(lái)越大，對(duì)市場(chǎng)的前景感到擔(dān)憂。而這根本的原因就是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的問(wèn)題。解決好經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，地方經(jīng)濟(jì)同樣能夠得到發(fā)展。本文將對(duì)商業(yè)銀行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用進(jìn)行討論。

　　前言：

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化，商業(yè)銀行與地方經(jīng)濟(jì)相互依存和相互支持以及共同發(fā)展的關(guān)系，表現(xiàn)得越來(lái)越明顯，以至于商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來(lái)越重要的角色。與此同時(shí)，地方經(jīng)濟(jì)也是商業(yè)銀行發(fā)展與安全的重要依托，一方面商業(yè)銀行在支持著地方經(jīng)濟(jì)，另一方面在一定程度上更好地促進(jìn)商業(yè)銀行本身的發(fā)展。這樣就要求地方政府在中間做好地方經(jīng)濟(jì)和商業(yè)銀行同步發(fā)展的協(xié)調(diào)作用，實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也在對(duì)商業(yè)銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行提升。本文將著力對(duì)商業(yè)銀行在促進(jìn)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用進(jìn)行討論。

　　一、商業(yè)銀行有確保地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展平衡的作用

　　商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，而且是以經(jīng)營(yíng)存款、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主營(yíng)業(yè)務(wù)，并且是以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。而對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，這就要求我國(guó)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)可分為單一行制、總分行制、連鎖銀行制、控股公司制，而我國(guó)一般采取的是總分行制，也就是說(shuō)法律允許商業(yè)銀行在全國(guó)范圍或一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支行，各分行不具有獨(dú)立法人資格，整個(gè)銀行對(duì)外是一個(gè)獨(dú)立法人。并且實(shí)行一級(jí)法人體制，實(shí)行“自我的約束、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)體制特點(diǎn)。這樣一種經(jīng)營(yíng)體制特點(diǎn)的好處就是商業(yè)銀行能夠減小政府的財(cái)政壓力，如商業(yè)銀行如果經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)，使得發(fā)生擠兌，就會(huì)迫使通過(guò)市政府向人行申請(qǐng)緊急求助貸款來(lái)解決，必然導(dǎo)致增加市財(cái)政的壓力，從而直接影響全市經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行秩序穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)調(diào)控方面，商業(yè)銀行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)有明顯的增強(qiáng)其調(diào)控能力的作用。因?yàn)檎�府高效配置資源和調(diào)動(dòng)資金的基本手段，關(guān)鍵也是這兩個(gè)最重要的方面：一是通過(guò)財(cái)政手段；二是通過(guò)金融手段。據(jù)了解，當(dāng)國(guó)企改革的深入以及政企分開(kāi)措施的到位及政府職能的改變，以至于財(cái)政控制的份額就會(huì)越來(lái)越��；相反，金融手段（包括股票、債券、銀行）控制的資金份額的力度就會(huì)越來(lái)越大。對(duì)某市的一份調(diào)查資料顯示，如果該地方政府的財(cái)政收入有12億元，則該市的各家銀行吸收存款就不止120億元，呈10倍以上的資金份額控制。

　　所以說(shuō)，在地方上設(shè)立商業(yè)銀行，對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力是顯著的，因?yàn)橥ㄟ^(guò)政府的調(diào)控，可以帶動(dòng)地方的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這里有多方面的影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面是地方政府以最大股東的所有者身份的約束以及中央銀行關(guān)于城商行只能在所在城市市區(qū)范圍內(nèi)服務(wù)的政策性約束。另一面是公司化、企業(yè)管理追求效益最大化的約束。在這兩方面約束的作用下，使得商業(yè)銀行的自身利益和地方企業(yè)的利益最終也是地方政府的利益，政府以最大努力扶持地方的優(yōu)勢(shì)企業(yè)以及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)來(lái)發(fā)展，從而不斷地培育地方新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)而奮力開(kāi)拓，并且將貸款投向的失誤真正的減少到最低限度，以達(dá)到資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)和利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。從另一個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，政府、企業(yè)、銀行這幾者之間其根本利益的意義是完全一致的。

　　二、商業(yè)銀行能夠增加地方借貸能力和對(duì)國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行保值

　　商業(yè)銀行由于是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，更多的是涉及到地方的小企業(yè)、個(gè)體戶等方面的借貸，不同于我國(guó)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，他們更多的傾向于大城市、大企業(yè)。這四家銀行的借貸并不利于地方上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而這些商業(yè)銀行，如于中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行等銀行以企業(yè)模式，商業(yè)化原則進(jìn)入市場(chǎng)，對(duì)個(gè)體戶，小企業(yè)的開(kāi)放，都有利于他們的發(fā)展，同時(shí)也有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在國(guó)有資產(chǎn)保值方面也是在不斷的增值。國(guó)有金融資產(chǎn)的本質(zhì)就是全民所有的資產(chǎn)。其本質(zhì)決定了國(guó)有金融資產(chǎn)存在、保護(hù)和經(jīng)營(yíng)的意義。也就是在服從全體社會(huì)成員利益要求的前提下，并且按照社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)和整體需要， 通過(guò)形成比私人經(jīng)濟(jì)更高的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效率優(yōu)勢(shì)， 提升微觀經(jīng)濟(jì)組織資源配置的效率，提升整個(gè)社會(huì)資源配置的效率， 更好地滿足社會(huì)全體成員需要的目標(biāo)。而商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)明晰，所有權(quán)屬就是全體股東。不同于國(guó)有銀行資產(chǎn)所有者虛擬和城市信用社股本虛設(shè)，使得對(duì)經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何硬性方面的約束作用。也就是說(shuō)當(dāng)商業(yè)銀行保證商行資產(chǎn)在無(wú)條件剛性增值時(shí)，同時(shí)就確保了國(guó)有資產(chǎn)在不斷增值。

　　三、商業(yè)銀行已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難的重要手段

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)越來(lái)越多，其作用是越來(lái)越大，據(jù)調(diào)查顯示，我國(guó)經(jīng)工商注冊(cè)登記的中小企業(yè)占全國(guó)注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99%左右，其中中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，中小企業(yè)納稅稅金占50%左右；中小企業(yè)還提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，吸納了75%以上的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力；發(fā)明專利占全國(guó)的66%，研發(fā)的新產(chǎn)品占全國(guó)的82%。在這些數(shù)據(jù)中，我們可以這樣說(shuō)，中小企業(yè)已經(jīng)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。所以說(shuō)提高對(duì)中小企業(yè)的借貸是非常有必要的，那么商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)的借貸應(yīng)該比有其他商業(yè)銀行無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行更接近中小企業(yè)這一區(qū)位優(yōu)勢(shì)，使其他們能夠充分地與中小企業(yè)接觸，并且能夠熟悉其資信與經(jīng)營(yíng)狀況，使得在監(jiān)督上容易，能有效避免信息不對(duì)稱所帶來(lái)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制中有更多的信息優(yōu)勢(shì)。所以說(shuō)商業(yè)銀行在對(duì)中小企業(yè)借貸時(shí)，應(yīng)該建立健全小企業(yè)借貸創(chuàng)新機(jī)制，而且應(yīng)該進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算、高效審批、專業(yè)培訓(xùn)和違約信息通報(bào)等運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)行單獨(dú)核算，單獨(dú)考核，單獨(dú)安排信貸規(guī)模，同時(shí)增加對(duì)小企業(yè)貸款額度，使得滿足以符合產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策的有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景企業(yè)的流動(dòng)資金狀況的要求。

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